Заявление на возврат страховки жизни по кредиту

Содержание

Заявление на возврат страховки по кредиту в банк

Заявление на возврат страховки жизни по кредиту

При заключении кредитного соглашения в некоторых финансовых учреждениях непременно оформляется услуга страхования. Часто клиентам дают подписать заявление на присоединение к коллективному страховому договору, попутно объясняя, что его заключение обязательно для людей, которые хотят получить деньги от банка.

Главные моменты

Если клиент при оформлении кредита подписал страховой договор или согласился на присоединение к коллективному страховому соглашению, он вправе отказаться от оказанной услуги. Многие понимают, насколько страховка увеличивает размер ежемесячных платежей, только спокойно изучив подписанные документы дома.

Срок подачи

От страховки легче отказаться во время действия периода охлаждения. Ранее его длительность была 5 дней, но решением Центробанка с 2018 г. продолжительность периода увеличили до 14 суток.

Отказаться от страховых услуг клиент вправе в любой момент, но перед отказом желательно разобраться с условиями возврата средств по договору.

Если средства страховщику банк перечислил одной суммой после подписания контракта, то рассчитывать следует лишь на частичное возмещение. Исключения составляют случаи, когда компания добровольно возвращает платежи.

При ежемесячном перечислении страховой премии клиент теряет лишь ранее уплаченные средства.

Образец заполнения бланка

Часть страховых компаний предлагают стандартные формы отказа. Чтобы отказаться от услуг, необходимо заполнить готовый бланк или использовать образец заявления на возврат страховки по кредиту.

Заявление на патент для ИП

Они не подлежат возврату даже в том случае, если ИП перестанет заниматься деятельностью, подлежащей патентованию. Использовать образец заявления отказа, который составлен для возврата страховых платежей по кредитным договорам, нельзя.

Заявление на возврат страховки по кредиту в Сбербанке

Возврат они могут оформить как в банковском отделении, так и в филиале страховщика. Отказаться от страхования клиент вправе во время действия кредитного договора или после досрочного погашения займа.

Сбербанк лояльно относится к желанию клиентов оформить отказ. Достаточно написать соответствующее обращение в банк. Образец отказа по запросу представят банковские служащие.

Условия досрочного прекращения страхования

Прекратить действие страхового контракта разрешается досрочно. Для этого нужно подать заявление, в котором обозначены намерения, страховщику. Чтобы отказаться от страховки и вернуть средства частично или в полном объеме, нужно действовать, пока страховой договор не расторгнут.

Возможность прекратить действие страховки описана в Гражданском кодексе. При досрочном отказе перечисленная премия возвращается в случаях, когда это предусмотрено условиями контракта.

Порядок возвращения страховки при погашении займа до срока

При досрочном возврате займа многие кредитополучатели хотят вернуть деньги, которые были перечислены страховой фирме после оформления кредита. Сумма премии страховщика рассчитывается на весь период действия кредитного соглашения. Поэтому средства за неиспользованный оставшийся период можно попытаться забрать.

Первый этап

После окончательного погашения задолженности перед банком необходимо взять документы, которые это подтверждают. Затем нужно написать по образцу в страховую компанию заявление и приложить подтверждающую документацию.

Возврат денег, перечисленных за страховку, не все компании делают добровольно. Если в ответ на письменное обращение банк или страховщик отказались возвращать средства, то можно попробовать использовать другие пути.

Второй этап

В рамках проведения досудебных разбирательств, получив отказ страховщика частично возвращать страховую премию за неиспользованный период, заемщик вправе обратиться в Роспотребнадзор. Обращение в эту организацию, которая занимается защитой потребительских прав, можно подать и в том случае, если заявление осталось без ответа.

При написании обращения в Роспотребнадзор рекомендуется указать, как были нарушены права кредитополучателя со ссылками на договор и законодательные акты. Если было нарушено законодательство или условия заключенного договора, то контролирующий орган выдаст решение, в соответствии с которым страховая либо кредитная организация обязаны устранить допущенные нарушения.

Третий этап

Если получить возмещение не удалось даже с помощью Роспотребнадзора, то гражданин вправе обратиться в суд. При этом есть риск, что судья встанет на сторону страховой фирмы. В этой ситуации гражданин только потратит деньги на оплату судебных издержек, адвоката.

Образец заявления

Перед подачей заявления в Роспотребнадзор или суд необходимо ознакомиться с образцами схожих документов. Ориентируясь на них, можно составить обращение, иск с указанием законодательных норм, в соответствии с которыми страховщик должен вернуть страховые взносы.

К каким законам обращаться?

Все условия потребительского кредитования оговорены в законе № 353-ФЗ от 21.12.2013 г. Клиенты, оформившие кредит без предоставления залога, вправе отказаться от страховки в любой момент. В статье 7 указанного закона указывается, что страхование — дополнительная услуга, которая предоставляется по желанию клиента при выдаче беззалоговых кредитов.

Куда обращаться?

Решив отказаться от услуг страховой фирмы, клиент должен разобраться, кому писать заявление на возврат страховки по кредиту. При оформлении страхового полиса в банке или присоединении к коллективному страховому соглашению обращаться нужно в финансово-кредитное учреждение. При подписании соглашения непосредственно со страховщиком обращаться придется в страховую фирму.

Если добровольно банковское учреждение, страховая компания отказываются разорвать договор и пересчитать размер ежемесячных платежей либо вернуть оплаченную премию, то придется обращаться в суд. В рамках досудебного урегулирования вопроса можно обратиться в Роспотребнадзор.

Каким образом и куда подавать заявление на возврат страховки по кредиту?

При желании прекратить действие страхового полиса необходимо подготовить заявление на отказ от страховки по кредиту. Пишется оно в 2 экземплярах. В письме нужно указать все реквизиты заключенного соглашения и причины отказа от страховки.

Его можно подать лично представителю банка либо менеджеру страховой фирмы. Необходимо проследить, чтобы на копии заявителя представитель организации оставил отметку о получении с указанием даты. Если личная подача невозможна, то заявление отправляется почтой письмом с уведомлением.

На что обратить внимание?

Перед подачей заявления желательно ознакомиться со всеми условиями заключенного соглашения. Если в нем прописано, что при расторжении страхового контракта взносы не возвращаются, то вернуть перечисленные деньги будет сложно. Специалисты советуют обращаться к юристам, возврат денег за страховку возможен через суд.

Как правильно написать заявление?

Установленной формы претензии нет. Но в заявлении должны быть отображены такие данные:

  • сведения о заявителе;
  • реквизиты организации, выдавшей кредит (их можно найти в договоре или на сайте банка, выдавшего заем);
  • информация о заключенном соглашении (номер, дата подписания);
  • юридическое обоснование отказа;
  • указание норм закона «О защите прав потребителей»;
  • суммы средств, переведенных на счет страховщика;
  • реквизиты счета, на который нужно перечислить возвращенные средства.

Указывать необходимо только те счета, которые принадлежат физическим лицам.

Что предпринять, если страховка содержится в комплекте дополнительных услуг?

Случаи, когда страховка является дополнительной услугой, распространены. Банки часто присоединяют клиентов к коллективному страхованию. О согласии свидетельствуют поставленные галочки, подписи в соответствующих полях.

Источник: https://rukrediti.ru/zajavlenie-na-vozvrat-strahovki-po-kreditu-v-bank/

Можно ли вернуть страховку за кредит и как правильно это сделать

Заявление на возврат страховки жизни по кредиту

Информация обновлена: 14.09.2020

Многие банки при оформлении потребительского кредита или кредитной карты предлагают оформить страхование здоровья, жизни или работы. После его оформления нужно будет уплатить дополнительные взносы, размер которых может быть очень большим. Однако, при определенных условиях вы сможете вернуть эти взносы.

Ранее мы рассказывали о том, что такое страхование кредита, и о том, можно ли от него отказаться. В этой статье вы узнаете о том, можно ли вернуть уплаченные страховые взносы после выплаты кредита, и как правильно это сделать.

Когда можно отказаться от страховки

Согласно статье 935 Гражданского кодекса, страхование здоровья, жизни и трудоспособности человека всегда является добровольным. Это касается, в том числе, и страхования заемщика при оформлении кредита.

Кроме того, закон «О защите прав потребителей» запрещает навязывать одни продукты при оформлении других. Поэтому при обращении за кредитом вы имеете право не соглашаться на договор добровольного страхования.

Однако, при этом банки достаточно активно навязывают страховку своим клиентам – чаще всего, при оформлении кредитов. Если заемщик откажется от страховки, то они могут повысить проценты по кредиту или отказать в его выдаче без объяснения причин.

Поэтому людям часто приходится соглашаться на оформление дополнительных договоров и платить страховые взносы, которые могут составлять до 30% от суммы кредита.

Список страховщиков становится ограничен – оформлять полис часто разрешается только в компаниях-партнеров, которые часто предлагают невыгодные для страхователя условия.

Однако, договор страхования можно расторгнуть в течение некоторого времени после подписания. В 2016 году указанием №3854-У Центробанк дал клиентам страховых компаний право отказаться от страховки и требовать возмещения уплаченных взносов. Ранее на это давался период охлаждения в 5 дней. С 2018 года этот срок увеличен до 14 дней.

Какую страховку можно вернуть

Указание Центробанка распространяется на любые виды добровольной страховки. К ним относятся страхование здоровья, жизни и платежеспособности. Вы можете отказаться от этих услуг и вернуть уплаченные взносы.

Иногда наличие определенной страховки – это одно из требований для получения кредита. Для автокредита это ОСАГО и КАСКО, для ипотеки – страхование приобретаемой квартиры. Если вы оформляете кредит или займ под залог, то закладываемое имущество также обычно необходимо страховать. Отказаться от такой страховки нельзя.

Перед возвратом страховки внимательно изучите договор. Там должны быть прописаны основные условия его расторжения и выплаты уплаченных взносов. Если договор оформлен на присоединение к программе коллективного страхования, то расторгнуть его и вернуть деньги обычно нельзя.

Как вернуть страховку после уплаты кредита

Если со дня оформления кредита прошло менее 14 дней, вы сможете расторгнуть страховой договор. Для этого вам нужно обратиться непосредственно в страховую компанию и написать заявление об отказе от страхования. Можно направить заявление лично или заказным письмом по почте.

Единственное условие – за эти 14 дней не должен наступить страховой случай

Форму заявления вы можете уточнить в страховой компании. В нем нужно указать:

  • ФИО
  • паспортные и регистрационные данные
  • номер договора
  • реквизиты счета, на который нужно перевести выплату

Если требуется, приложите к заявлению копию договора страхования и документ об уплате взносов.

Форма заявления (на примере Сбербанка)

В течение некоторого времени страховая компания рассмотрит ваше заявление. Если требования для отказа от страховки будут соблюдены, она расторгнет договор и переведет уплаченные взносы по указанным в заявлении реквизитам. При этом она может вычесть из суммы расходы на обеспечение страхования за прошедшее время.

Время рассмотрения заявления не учитывается при подсчете периода охлаждения – вы можете подать его в любое время до истечения 14-дневного срока.

Если после подачи заявления страхования компания отказывается возвращать вам взносы, а основания для возврата у вас есть, то вы можете направить досудебную претензию или обратиться в вышестоящий орган (например, в Роспотребнадзор или Центробанк). В крайнем случае требуйте судебного разбирательства.

После погашения кредита вернуть страховку обычно уже нельзя. После истечения 14-дневного периода охлаждения условия о ее возврате больше не действуют. Только в очень редких случаях страховая компания может предусмотреть такое условие в договоре. То же самое касается и отмены страховки после досрочного погашения кредита.

В этом случае вам также нужно заполнить заявление и направить его в страховую компанию. К нему приложите документы, которые подтверждают уплату долга и отсутствие обязательств по нему перед банком. После рассмотрения заявки и принятия положительного решения страховщик вернет вам часть уплаченных взносов в зависимости от времени, прошедшего с заключения договора.

Не обращайтесь к людям и компаниям, которые предлагают вернуть страховку после погашения кредита. В этом случае вы только потеряете время и деньги за их услуги. Даже если дело дойдет до суда, банк и страховщик, скорее всего, смогут доказать, что страховку вы оформили добровольно, и что оснований для возврата денег нет.

Особенности возврата страховки в популярных банках

Процедура возврата страховки у разных банков обычно устроена одинаково. Различия есть только в компаниях-страховщиках, размере взносов, которые можно вернуть, и в необходимых документах, которые нужно приложить к заявлению. Рассмотрим подробнее нюансы оформления возврата страховки в некоторых банках:

Сбербанк

Страхованием заемщиков Сбербанка занимается его дочерняя компания – Сбербанк Страхование. Расторгнуть договор и вернуть взносы можно в течение 14 дней с момента заключения договора. Сумма взносов возвращается в полном объеме.

Для оформления возврата страховки обратитесь в любое отделение Сбербанка – желательно, в то, где вы оформляли кредит – и заполните заявление. С собой возьмите паспорт, договор страхования, полис и квитанцию об уплате взносов. К заявлению приложите копию паспорта и квитанцию об оплате. Банк рассматривает заявления и перечисляет деньги в течение семи рабочих дней.

ВТБ

ВТБ также предлагает заемщикам страхование в своей дочерней компании – ВТБ Страховании. Компания возвращает уплаченные взносы в течение 14 дней. Сумма возвращается также в полном объеме, но иногда компания может взять небольшую неустойку.

Чтобы вернуть взносы, обратитесь в любое отделение ВТБ Страхования – обычно они расположены отдельно от офисов банка. Вам понадобятся паспорт, договор страхования и квитанция об оплате взносов. Заполните заявление на отказ от страховки и приложите к нему копии паспорта и договора. Страховая компания рассматривает заявление и возвращает взносы в течение 15 дней.

Альфа-Банк

Для клиентов Альфа-Банка оформляет страховку компания АльфаСтрахование. Она также подчиняется требованиям Центробанка и возвращает полную сумму взносов в течение 14 дней.

Для отказа от страховки по кредиту в Альфа-Банке обычно достаточно только паспорта. Обратитесь в любое отделение банка или оставьте заявку на отказ по телефону службы поддержки. Во втором случае сообщите реквизиты для получения выплаты сотруднику колл-центра. При одобрении заявки вы получите деньги в течение десяти дней.

Хоум Кредит

Услуги страхования для банка Хоум Кредит предоставляют две компании – Хоум Кредит Страхование и Ренессанс Жизнь. Этот банк, в отличие от предыдущих, позволяет отменить страховку при досрочном погашении кредита. В таком случае размер выплаты будет зависеть от срока, за который был погашен долг.

Для отказа от страховки вам нужно обратиться в банк или в компанию, с которой вы заключили договор. Вам понадобятся те же документы, которые нужны и для других банков. Заполните заявление и приложите к нему копии паспорта и квитанции. Страховая компания может потребовать и другие документы. Процесс принятия решения и перечисления денег занимает десять дней.

Ренессанс Кредит

Этот банк также сотрудничает с двумя страховыми компаниями – это Ренессанс Жизнь и Согласие-Вита. Расторгнуть договор и компенсировать взносы можно в течение 14 дней с момента заключения. Иногда компания может взять неустойку за досрочное расторжение.

Чтобы вернуть страховку, обратитесь в отделение вашей страховой компании. Заполните заявление, приложите к нему копии паспорта, кредитного договора и квитанции об уплате взносов. Срок рассмотрения заявки и перечисления денег составляет до 15 дней.

Заключение

Банки и страховые компании различными путями ограничивают возврат страховки при расторжении договора. Это вполне обосновано – компании не хотят терять дополнительную прибыль. Но если соблюдать правила и добиваться своего, вы сможете вернуть ваши деньги и отказаться от ненужной услуги.

Напоследок мы напомним вам: всегда читайте любые документы и договоры, которые предлагают вам подписать при оформлении кредита или займа. В договоре страхования всегда прописаны условия его действия и расторжения, в том числе порядок возврата взносов. Лучше всего заранее узнать, с какой страховой компанией сотрудничает банк, и изучить пример ее договора.

Можно ли вернуть страховку по кредиту? Да, вы имеете полное право сделать это в течение 14 дней после ее покупки. Вам нужно прийти в страховую компанию и написать заявление об отказе. Если страховых выплат еще не было, то СК расторгнет полис и вернет часть страхового взноса.

Источник: https://VseZaimyOnline.ru/reviews/vernut-strahovku.html

Образец претензии в банк по возврату страховки по кредиту: заполняем и подаем документ

Заявление на возврат страховки жизни по кредиту

/ Споры с банком / Заполняем образец претензии в банк по возврату страховки по кредиту

Наболевшая тема кредитования, потребительские кредиты неразрывно связаны с еще одной проблемой – навязанная страховка со стороны сотрудников банка. Правовая грамотность и целенаправленные действия помогут вернуть деньги, которые были уплачены под давлением менеджеров финансового учреждения. Один из инструментов для этого – претензия в банк по возврату страховки по кредиту.

Страховые споры с финансовой организацией

В России четверть дееспособного совершеннолетнего населения оформили потребительский кредит. Из них более 80% платят за навязанную страховку по займу и прочие незаконные комиссии.

Навязывание таких услуг противоречит нормам права, запрещается Законом о защите прав потребителей (ЗоЗПП).

Происходит это следующим образом. Лицо, желающее оформит кредит, подает заявление в банк. Менеджер требует от него стандартный перечень документов и предлагает оформить страховку. Она, со слов сотрудника кредитной организации, защищает клиента в случаях:

  • Увольнения;
  • Потери трудоспособности.

Со слов менеджера, без страховки в подобных случаях долг ляжет на плечи семьи, она дает спокойствие, что если клиент не сможет по уважительной причине оплачивать долг, за него это сделает страховая компания. Это неправда.

Если наступает страховой случай, клиенту предстоит самостоятельно доказывать в компании, что перед ним у страховщика есть обязательства, они возникли на основе составленного договора.

Однако с этим возникнет проблема, страховая потребует доказать, что кредитный договор имеет силу.

При заключении он печатается вместе с текстом и печатью на одном листе, а подпись сотрудника ставится факсимильной печатью. В страховых компаниях этот документ не принимается к рассмотрению.

Результат – длительные досудебные и судебные споры, которые необязательно заканчиваются в пользу страхователя.

Оплата по такому договору составляет 10% от суммы страхования. Например, за 500 т.р. придется выплатить 50 т.р.

Отказ от навязываемого соглашения приводит к тому, что менеджер выдвигает следующие аргументы:

  • Согласие на страхование ускоряет разрешение от кредитного специалиста на оформление кредита, в противном случае в займе могут отказать;
  • Процент будет ниже на 1-2%;
  • Без страховки одобряемая сумма будет ниже, например, 400 т.р. вместо 700 т.р.

Наличие договора страхования по закону не влияет на параметры кредитования. Такой разговор рекомендуется зафиксировать на диктофон.

Выше рассмотрены относительно правомерные способы втягивания клиентов банка в оформление договора страхования. Но есть и другие, менее законные.

На этапе подписания условия страхования прописываются мелким шрифтом согласие, которые редко читаются.

Особенно распространен вариант, когда мелким шрифтом серого цвета прописываются эти условия с уже проставленной галочкой напротив тезиса о согласии клиента на такие условия.

Почему банк идет на такой обман клиентов? Из-за выгоды. За каждую навязанную страховку сотрудники банка получают комиссию. Часть идет топ-менеджерам, а часть – непосредственно сотрудникам. В банке одновременно действуют несколько отдельных планов: на заключение договоров по кредиту и по страхованию.

Что делать, если навязали страховку по кредиту?

Соглашение о займе оформлено, за страховку уплачено и только потом приходит осознание, что этого можно было не делать. Есть несколько вариантов дальнейших действий:

  1. Кричать и возмущаться, винить во всем злые силы.
  2. Грамотными действиями вернуть уплаченные деньги.

Первый вариант наиболее распространенный, но не эффективный. Второй требует грамотных действий.

Вернуть страховку по кредиту можно в любой момент в соответствии с положениями ч.2 ст.958 ГК РФ.

От пострадавшего лица требуется написать соответствующее заявление (жалобу, претензию), предоставить обращение в филиал банка, выдавшего кредит. Кроме того, необходимо грамотно реагировать на ответы, обращаться за помощью к практикующим юристам.

Нужно быть готовым, что сотрудники банка будут:

  1. Утверждать, что так делать нельзя, это не предусмотрено законом.
  2. Указывать на необходимость выплатить неустойку финансовой организации.
  3. Указывать другие причины, которые побуждают клиента прекратить спор.

Как составить претензионное письмо?

Кроме стандартных требований с указанием юридического наименования банка, адреса его филиала, паспортных данных клиента с указанием адреса прописки и контактных телефонов, в заявлении нужно:

  1. Описать ситуацию с незаконно навязанной страховкой.
  2. Потребовать возврата денег за страховку.
  3. Указать право обращаться в суд по этому вопросу и Центробанк.

В последнем случае нужно записать, что в случае отказа заявитель оставляет за собой право обращаться с иском в суд с возложением всех расходов на ответчика.

Обращение направляется заказным письмом с уведомлением по юридическому адресу.

С самого начала спор рекомендуется перевести в официальное русло, навязывать действия сотрудникам банка, форсировать процесс обращением в другие организации, которые контролируют деятельности финансового учреждения. Кроме этого, следует прибегать к помощи практикующих юристов. Платные и бесплатные консультации помогут избежать многих ошибок, сведут риск финансовых потерь к минимуму.

Общая информация о написании претензии в банк описана в специальном материале. Рекомендуем к прочтению.

Образец

Для подготовки претензии рекомендуется предварительная работа, в рамках которой устанавливаются основания для заключения договора страхования, данные менеджера, мнение сотрудников банка на требование о возврате претензии. Все это можно получить при общении с менеджером или начальником отделения филиала финансовой организации, которая выдала кредит.

Кроме этого, рекомендуется ознакомиться с положениями законодательства, а именно:

  • ЗоЗПП, которым запрещается обуславливать предоставление одних услуг обязательным приобретением других(п.2 ст.16);
  • Гражданского Кодекса (ГК), которым страхование определяется как самостоятельный вид услуги (главы 42 и 48).

Другие положения ГК определяют право гражданина заключать соглашение о страховании, в рассматриваемых случаях не предусматривается его обязательное оформление (ст.ст.927, 935).

Все эти нормы права нужно включать в текст претензии. Это придает ей вес, а заявитель становится более подкованным при общении с оппонентами лично или по телефону. Это дает ему дополнительное преимущество в глазах руководства филиала банка.

Документ доступен для скачивания здесь

Срок рассмотрения

Законом предоставляется 30-дневный срок для ответа на претензию. Но при активной позиции заявителя его можно сократить до нескольких дней. Сделать это можно, если не ограничиться только подачей претензии кредитору, а одновременно направлять жалобы в другие инстанции, уведомляя об этом оппонентов.

При наличии серьезных нарушений, особенно если они зафиксированы документально (письма, аудио запись), банк рискует подпасть под санкции со стороны контролирующих организаций. Поэтому его руководство настроено решить спор с клиентом в досудебном порядке, не затягивая процесс и не усугубляя свое положение. Ниже о том, в какие еще организации следует обращаться.

Куда жаловаться, если отказали?

Параллельно с претензией в финансовое учреждение направляется аналогичное письмо в Центробанк, Копия этого обращения направляется в филиал финансового учреждения, в котором оформлялся кредит.

Центробанк реагирует на такие жалобы, и применяет к подобным банкам разные санкции. Кредитор это понимает, дорожит лицензией, поэтому охотно идет навстречу заявителю, чтобы урегулировать спор в кратчайшие сроки.

В обращении в Центробанк нужно:

  1. Описать ситуацию с незаконно навязанной страховкой.
  2. Указать незаконные действия сотрудников банка, что услуги по страхованию навязывались с целью выдачи кредита не на выгодных условиях, клиент ощущал давление со стороны персонала, ситуация напоминает мошенничество.
  3. В качестве предположения записать, что таких пострадавших клиентов десятки, сотни и тысячи.

Кроме того, рекомендуется оставить расширенный отзыв на banki.ru. На него обязательно реагируют сотрудники банка. Другие организации, в которые можно обращаться с аналогичной жалобой на действия банка в досудебном порядке: Роспотребнадзор, Федеральная антимонопольная служба (ФАС), финансовый омбудсмен, прокуратура.

Если отказали, можно нанять юриста для защиты прав в суде. При грамотном подходе достаточно одного заседания, финансовые затраты небольшие, но и они возлагаются на ответчика. Результат – решение в пользу истца.

Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке в 2020 году максимально быстро — честная и полная инструкция для заемщиков

Заявление на возврат страховки жизни по кредиту

Гражданский кодекс РФ регламентирует право заемщика на возврат страховки по любому кредитному продукту. Уплаченную сумму можно вернуть в течение 14 суток. После окончания указанного периода времени финансовая защита по кредитованию возвращается только в случаях полного погашения долговых обязательств.

Процедуру возврата страховки по кредиту в Сбербанке мы опишем в данной статье со всеми подробностями.

Сколько действует страховка

Действие полиса по страхованию залогового имущества равно сроку кредитования.

Финансовая защита жизни заемщика оформляется не на весь срок действия кредита, а только на год, два или три, с последующей пролонгацией.

Действительно ли страховка является обязательной

Финансовая защита жилья физических и юридических лиц — обязательный пункт, особенно в случае, если квартира выступает в роли залога. Обязательство оформить полис прописано в законодательстве.

Индивидуальное страхование жизни — необязательный пункт кредитного договора. Оно выступает в роли дополнительной гарантии при ухудшении состояния заемщика или его смерти. Страхование жизни и здоровья заемщика не имеют права навязывать в банке, однако, по условиям соглашения оно может существенно снизить ставку по кредиту. Каждому соискателю можно отказаться от принудительного страхования.

Можно ли возвращать страховку

Вернуть финансовую защиту потребительского кредита в Сбербанке можно, даже подписав договор. Заранее рассчитать сумму возврата невозможно, она зависит от размера уплаченного страхового взноса и сроков ее обращения.

По жилищной ссуде все немного иначе — полис оформляется на залоговое имущество. Поэтому вернуть страховку по ипотеке невозможно. Однако, если плательщик защитил свою жизнь, то он может рассчитывать на возврат уплаченной суммы.

Сторона закона

Каждый соискатель может вернуть страховку, опираясь на законы РФ:

  1. Статья 1102 ГК РФ. Если страховой взнос был удержан Сбербанком в качестве комиссионных, заемщик вправе потребовать положенную сумму вместе с причиненным моральным ущербом.
  2. Статья 958 ГК РФ. Если в договоре страхования прописывается возможность возврата всей суммы или части уплаченной премии страховой компании, то при расторжении договора плательщик вправе потребовать ее обратно.
  3. Статья 10 закона РФ «О защите прав потребителей». Если кредитор обманным путем заставил соискателя оформить и подписать договор, то пострадавший вправе ее вернуть в полном размере. Когда после оформления в предложенной программе заемщиком были выявлены недостатки, он также сможет возвратить средства на законных основаниях.
  4. Статья 359 ГК РФ. Если кредитор или страховая компания затягивают с выплатой, на сумму удержания начисляются проценты. Статья Гражданского Кодекса России подтверждает, что выплата в таких случаях должна превышать запрошенную сумму.
  5. Статья 32 Закона РФ «О правах потребителей». Заемщик вправе вернуть неиспользованную часть страхования жизни, при условии, что им было осуществлено полное досрочное погашение.

Делая выводы из законодательной базы, банк не имеет права удерживать положенную заемщику сумму. Если кредитор отказывается возвращать уплаченную премию, рассмотрение дела, в соответствии с законом, осуществляется в суде. Апеллируя к указанным законам, возврат гарантирован каждому заемщику.

Сторона страховой компании

Компенсация или возврат неиспользованной части страховки по кредиту в Сбербанке — убыток для финансовой организации. Для минимизации потерь юристы займодателя выдвигают множество причин, позволяющих вынести отрицательное решение по выплате уплаченной ранее сумме.

Возвращение страховки по кредиту гарантировано, но при условии, что это право прописано в договоре.

Какие компании занимаются страхованием кредита в Сбербанке

К сотрудничеству со Сбербанком привлекаются только аккредитованные страховые компании. Оформить полис на большую или малую сумму можно в любой, представленной на официальном сайте СБ РФ.

Обычно, для страхования кредита привлекается СК «Сбербанк Страхование жизни».

Контактные данные СК «Сбербанк Страхование жизни»

Официальный сайт компании Сбербанк Страхованиеhttps://www.sberbank-insurance.

ru/

Телефоны горячей службы 8 (499) 707 07 37 или 8 (800) 555 55 95
Адрес электронной почтыinfo@sberinsur.ru
Главный офисМосква, ул.

Шаболовка, д. 31Г, 3-й подъезд

Режим работыпн–пт: 08:00 — 20.00

В каком случае можно вернуть страховку

Каждый плательщик имеет право вернуть страховку в Сбербанке по застрахованному кредиту в следующих случаях:

  1. В первые дни использования заемщики банка могут расторгнуть договор, сославшись на то, что «товар не подошел».
  2. Когда оплата за полис уже перечислена, а договор еще не оформлен.
  3. При полном погашении кредита (необходимость страховать себя уже не актуальна).

Какую сумму можно вернуть

Заранее определить, сколько выплатит страховщик, невозможно. Многое зависит от того, в какой момент было подано заявление и какая затребована сумма. По опыту, возврат страховой суммы в полном объеме — процедура довольно трудоемкая для заемщика. Сложности возникают даже на этапе подписания заявления. Иногда страховая компания или банк отказываются его принимать.

Вернуть все деньги за страховку по кредиту Сбербанка разрешено только в первые 14 дней. Возвратить 100% можно, если полис оплачен, а договор не подготовлен.

Условия и порядок возврата страховки при действующем кредите

Сбербанк, навязывая дополнительные платные услуги, действует противозаконно. Страховать или нет собственную жизнь, решает исключительно заемщик.

Многие, поддавшись напору банковского сотрудника и испугавшись, что по заявке придет отказ, заключают договоры по финансовой защите. В таких случаях необходимо проконсультироваться с адвокатом и уточнить условия возврата страховки по кредиту в Сбербанке.

В течение 14 дней

Период, в течение которого возвращаются средства в полном объеме, составляет 14 календарных суток (или 10 рабочих дней). Для отказа от страховки требуется:

  • иметь на руках договор со СК;
  • оформить заявление и передать его страховщику в первые две недели с момента подписания соглашения;
  • не провоцировать страховые случаи.

Порядок возврата:

  1. Собрать необходимые документы (кредитный договор, паспорт, полис, квитанцию об уплате).
  2. Подать заявление в двух экземплярах в офис страховой компании или в банк. Первый экземпляр вручается страховщику, а второй (с датой оформления) остается у заемщика. Если официальное представительство СК отсутствует в городе, претензию можно подать в банке.
  3. Ожидать положительного ответа и перевода средств на указанный счет в течение 10 рабочих дней.

Важно! Проще вернуть средства по индивидуальному договору страхования, т.к. в сделке участвует только 2 стороны, а банк не выступает посредником.

После 14 дней

Возвращение страховых денег после двух недель допускается только в случаях полного досрочного погашения займа.

Банк не имеет права выставлять условие, что он вернет только 50% от стоимости страховки, выплаты рассчитываются индивидуально, пропорционально оставшимся дням пользования.

Алгоритм действий:

  1. Подать заявления на ПДП и на возврат средств по страховке.
  2. Внести необходимую сумму на ссудный счет.
  3. Ожидать перевода компенсации.

Условия и порядок действий по возврату страховки после погашения кредита

Также возможна выплата страховки после погашения кредита в Сбербанке. Потребуется собрать следующие документы:

  • паспорт;
  • кредитный договор;
  • страховой полис;
  • справку о закрытии кредита;
  • квитанцию об уплате страховой премии (если оплачивалась отдельно).

Заполнить бланк на возврат страховки после выплаты кредита можно прямо в Сбербанке или в офисе страховой компании. Важно получить второй экземпляр на руки с отметкой о дате подписания.

Условия и порядок действий по возврату страховки при досрочном погашении

Страховщик не имеет право отказать в возмещении, если все условия соглашения соблюдены. При досрочном расторжении договора необходимо отдельно оформить заявление на возврат уплаченной суммы.

Порядок действий при досрочном погашении потребительского кредита

Выплата по досрочно погашенному ипотечному займу рассчитывается, исходя из стоимости страховки, и неважно, оформлялся ли крупный кредит или маленький, неиспользованную часть финансовой защиты обязаны вернуть.

Важно! Возврат страховки по потребительскому кредиту возможен на любом этапе выплаты.

Заполнить заявление можно в отделении банка или в офисе страховой компании. В случае отказа сотрудника принять заявку или вернуть страховку по потребительскому кредиту, необходимо обратиться к руководству.

Порядок действий при досрочном погашении ипотеки

В случае с ипотекой забрать страховку по кредиту на залоговую недвижимость невозможно. Ограничение регламентируется законодательством и прописывается в кредитном договоре.

При полном досрочном погашении заемщик вправе рассчитывать на выплату неиспользованной части страхования жизни и здоровья. Чтобы оформить возврат, нужно передать заявление сотруднику банка или страховой компании.

Какие документы необходимо подготовить

Чтобы вернуть страховку по ипотечному кредиту необходимо предоставить документы:

  1. Паспорт заявителя.
  2. Полис страхователя.
  3. Платежное поручение или квитанцию (при наличии).
  4. Реквизиты личного счета.
  5. Договор кредитования.
  6. Оформленный бланк.

Как подается заявление

Заполняется заявление на возврат страховки заемщиком по установленному образцу и подается лично в офис банка или СК.

Правила заполнения заявления

Для начала нужно будет заполнить шапку заявления, прописав данные тех лиц, кому адресовано обращение. Информацию обязан предоставить уполномоченный сотрудник.

Во время заполнения претензии надо быть особенно внимательным и вписать:

  • фамилию, имя и отчество заемщика;
  • адрес регистрации;
  • информацию по полису (срок, номер, дату подписания);
  • размер страховой выплаты.

Также указывается перечень передаваемых документов и реквизиты карты или персонального счета.

Образец заявления на возврат финансовой защиты:

Куда необходимо подать заявление?

Заполненный бланк нужно подать в банк, а для дополнительной гарантии, продублировать претензию в страховую компанию.

Что делать, если сотрудник отказывается принимать заявление?

Необходимо обратиться к руководству отделения. Сбербанк не имеет права отказывать в приеме документов.

Что делать, если Сбербанк отказывается возвращать страховку

Чтобы возвратить страховку по кредиту, необходимо действовать по следующему алгоритму:

  1. Обратиться в центральное отделение банка, прикрепив к заявлению копии прилагаемых документов и ходатайство о возврате средстве.
  2. Написать жалобу в Роспотребнадзор, подтвердив свои действия необходимым перечнем справок и бумаг. Срок рассмотрения заявления — 30 дней. Заемщику поступит ответ в письменном виде с указанием его правомочий. В случае выявления нарушений со стороны Сбербанка, средства будут компенсированы, включая моральный ущерб.
  3. Если по вышеперечисленным инстанциям заемщик получил отказ, стоит составить исковое заявление в суд, опираясь на Закон РФ «О защите прав потребителей». На практике, суд удовлетворяет иск заявителей в 80% случаев.

Выводы

Заемщик может вернуть страховку по кредиту в полном объеме только в первые две недели после подписания договора. Рассчитывать на выплату неиспользованной части финансовой защиты по залоговому имуществу не стоит.

Если заемщик не успел вернуть средства за период охлаждения, возврат страховки гарантирован только после погашения кредита.

Источник: https://DomClick.info/kak-vernut-strahovku-po-kreditu-v-sberbanke/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.