Заявление на возврат страховки сбербанк страхование

Содержание

Всё об условиях возврата страховки по кредиту в Сбербанке. Как от неё отказаться и вернуть деньги?

Заявление на возврат страховки сбербанк страхование

При оформлении любого вида кредита в Сбербанке сотрудники обычно предлагают дополнительно оформить страховку. Чаще всего это озвучивается таким образом, что при отказе от страхования кредит не будет выдан.

На самом деле подобные действия не являются правомерными и клиент вправе отказаться от дополнительных услуг и при этом не теряет возможность получения заёмных средств. Чтобы не переплачивать лишних денег стоит знать правила отказа или возврата страховки по кредиту в Сбербанке.

Оказываем юридическую помощь. Звоните

Источник: https://pravovoi.center/zpp/uslugi/finansovue/vozvrat-strahovki-po-kreditu/v-sberbanke.html

Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке: потребительскому, автокредиту, ипотеке

Заявление на возврат страховки сбербанк страхование

Оформляя кредит в Сбербанке, практически всегда приходится заключать личный или имущественный договор страхования. И если при ипотеке или автокредите такую процедуру предусматривает закон, то навязывание страхового полиса при потребительском займе носит добровольно-принудительный характер.

Суммы при этом могут быть значительными. Так СК «Сбербанк страхование жизни» при расчете стоимости страхового полиса применяет следующие тарифы:

  • от несчастных случаев – 0,3-1,0%;
  • страхование жизни – 0,3-4,0%;
  • от болезней – 0,1-1,7%;
  • страхование имущества – от 0,7% и выше.

Во всех случаях сумма полиса рассчитывается умножением тарифа на количество лет страхования и величину ссуды. Кроме этого, к базовой сумме добавятся различные дополнительные выплаты, доходящие до 30-35% от ее величины.

Поэтому клиентам банка очень важно знать: возвращают ли страховку по кредиту в Сбербанке? Да, это возможно, но самостоятельно очень сложно.

Правовая база для людей, не являющихся специалистами в финансовых вопросах, имеет значительные противоречия.

Менеджеры Сбербанка, при заключении кредитных договоров, не разъясняют клиентам полностью их права в вопросе страхования или из-за незнания всех нюансов, или специально, стремясь получить выгоду от оформленных полисов.

Зачем нужна страховка при кредите

Обязательное страхование кредита объясняется необходимостью минимизации финансовых рисков самого банка и заемщика при получении займа. Действительно, неустойчивое положение мировой экономики отражается и на России, в результате чего растет количество невозвращенных ссуд в целом по стране. Однако банк скромно умалчивает, что таким способом он зарабатывает за счет:

  • комиссионных при оформлении страхового полиса;
  • процентов, начисленных на сумму страховки;
  • прибыли, которой делится аффилированная страховая компания с компаньоном.

Для подтверждения высказанных тезисов разберем примерный случай оформления полиса с цифрами. Ссуда оформляется на следующих условиях:

  • сумма – 200 000 руб.;
  • срок – 3 года;
  • годовая ставка по кредиту – 12,5%.

Банк не выдает заем без полиса страхования жизни. Предполагается, что страховка будет оформлена под 2,49% в год от величины ссуды, что составляет 14940 руб. (200000х2,49х3/100). Эта сумма, что важно, добавится к телу основного кредита. Дебитору придется платить проценты уже за 214940 руб. В течение трех лет они составят 80 602 руб. 50 коп.

Подводим итоги. Взяв 200 000 руб., банку придется возвращать 295 542 руб. 50 коп. (200 000+14 940+80 602,5). Это только по телу займа. Сюда следует добавить оплату:

  • комиссионных за оформление договоров;
  • ведения кредитного счета.

За 3 года это 5-10 тыс. руб. Получается, что придется заплатить в 1,5 раза больше. Поэтому, прежде чем оформлять ссуду, следует семь раз подумать.

Естественно, что все банки крайне заинтересованы в оформлении страховых полисов.

В них даже разработали систему бонусов для менеджеров, уговоривших клиента застраховать свою жизнь или имущество при получении кредита.

Сделать это довольно просто – отказывать в выдаче ссуды без оформления страхового договора, в нарушение ст. 958 ГК РФ, прямо запрещающей принудительный порядок страхования потребительских займов.

Учитывая абсурдность сложившейся ситуации, Центральный банк России ввел с 1.06.2016 период охлаждения, равный 5 дням. В это время заемщик может расторгнуть договор страхования и вернуть 100% внесенной суммы.

Борясь за клиентов, отказаться от страхового полиса и вернуть деньги за страховку по кредиту Сбербанк разрешает в полном объеме за 14 дней после подачи заявления о страховании, чем вводит их в заблуждение. Ссылаясь на внутреннюю инструкцию, менеджеры банка отказываются даже разговаривать с дебиторами, просрочившими указанный срок.

В этом случае нарушается главенство законов.

Ст. 958 ГК РФ дает право отказаться от страховки в течение 30 дней после получения ссуды и вернуть полную стоимость страхового полиса. Если указанный срок пропущен, но договор страхования действует, возвращается 50% или производится пересчет пропорционально оставшимся дням.

Закон и страхование кредитов

Взаимоотношения Сбербанка и заемщика в сфере страхования займов регулируются ст. 958 ГК РФ и ст. 31 ФЗ №102. По закону страхование залога обязательно, все остальные виды полисов приобретаются только на добровольной основе.

На практике сложилось противоречие между законодательной базой и реальностью. Все финансовые учреждения, Сбербанк не исключение, требуют оформления договоров страхования жизни и здоровья абсолютно при всех видах кредитов: потребительском, автокредите и ипотеке. При том, что залог автомобиля или квартиры уже служит обеспечением выдаваемой ссуды.

Можно ли отказаться от страховки

Отказаться от страхового полиса практически невозможно. Суды не могут заставить банк выдать ссуду, а перед ЦБ России или Роспотребнадзором, если клиент туда обратится, Сбербанк легко отчитается, приведя с десяток причин, по которым ему отказано. Попытка найти кредитора без страхования ссуды возможна, но там могут быть такие условия, что уж лучше заплатить страховку в Сбербанке.

Практически единственный и реальный выход из этой ситуации – оформить заем вместе с полисом и сразу же добиваться возврата страховки по кредиту Сбербанка.

Возврат страховки по кредиту

Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке? Прежде всего, следует четко понимать значение и наименование ссуд, виды и формы страховок. Чтобы в дальнейшем не путаться в терминологии, присвоим им цифровые и буквенные индексы.

Основными видами страхования при получении займа являются:

  • личное страхование (А);
  • страхование имущества (В);

Личное страхование заемщика предусматривает возврат полной суммы кредита или его непогашенной части страховой компанией в результате:

  • потери работоспособности (получение инвалидности I или II группы);
  • болезни (туберкулеза, онкологического заболевания и др.);
  • потери работы;
  • смерти.

При страховании имущества страховщик возмещает банку непогашенный заем в случае порчи или безвозвратной потери залогового имущества:

  • угон, для транспортных средств;
  • гибель в результате транспортного происшествия, пожара, наводнения, урагана и т.д., для всех видов имущества, движимого и недвижимого.

При выдаче автокредита кредиторы могут потребовать один или два вида страховки из трех возможных:

  • личную (А);
  • страхование имущества (В);
  • КАСКО (Е).

Формы страхования:

  • добровольное (С);
  • обязательное (D).

Добровольное страхование построено на принципе обоюдного согласия страхователя и страховщика заключить договор о страховании жизни, здоровья или имущества без принуждения со стороны третьих лиц или закона.

Обязательное страхование возникает в силу права. В случае с кредитами, страховой полис оформляется на залоговое движимое или недвижимое имущество.

Кредит в Сбербанке имеет следующие разновидности:

  • потребительский (I);
  • автокредит (II);
  • ипотека (III).

Потребительская ссуда – выдача банком физическому лицу на возвратной основе денежных средств, для покупки товаров и имущества в личных целях (личного потребления). Это могут быть мебель, бытовая техника, квартира, автомобиль и т.д.

Автокредит – покупка физическим лицом транспортного средства (автомобиля, мотоцикла, катера и др.) на деньги финансовой организации, выделенные в виде ссуды. Основными признаками этого вида займа являются:

  • покупка только оговоренного договором транспортного средства;
  • внесение дебитором части собственных средств на приобретение движимого имущества;
  • предоставление транспорта в залог.

Ипотека предполагает обеспечение ссуды залогом приобретаемой недвижимости, когда заложенное под заем имущество остается во владении и пользовании собственника до полного погашения кредита.

Поэтому взятые в банке средства, направленные на покупку квартиры, дачи, гаража и т.д., обеспеченные поручительством частных или юридических лиц, а также собственностью заемщика (другая квартира) не является ипотечными.

Кредит на потребительские нужды

Возврат страховки по потребительскому кредиту в Сбербанке производится:

  • в период охлаждения (14 дней);
  • при выплате кредита досрочно, если упущено оговоренное законодательством время.

Важно: возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке в оговоренное договором время невозможен.

По инструкции банка возвращение страховых сумм типа ICA и ICB в течение 14 дней с момента подачи заявление на страхование производится в полном объеме. При превышении срока банк отказывается от разговора на эту тему. Законность такого поведения рассмотрим чуть ниже.

Возврат страховки в случае досрочного погашения кредита возможен, но только если это произошло в первой половине срока кредитования. На данный момент нет ни одного судебного решения на возврат страховки после выплаты кредита при его досрочном погашении во второй половине срока.

Страховщики доказывают в суде, что полученные суммы потрачены в полном объеме в соответствии с законом, хотя на бытовом уровне непонятно, из каких средств они возмещали бы остаток ссуды при наступлении страхового случая во второй половине кредитования.

Автокредит

Можно ли вернуть страховку по автокредиту? Страховку IICA в полном объеме Сбербанк возвращает в период охлаждения. При пропуске срока в 14 дней (см. ниже). Выплаченный досрочно кредит позволяет вернуть оставшуюся часть страховки вида IIDB.

КАСКО (Е) можно аннулировать в любой момент. Законодательство позволяет это. Но здесь одна коллизия. Банк не выдает кредит без страхового полиса на автомобиль, а застраховать его по КАСКО (Е) можно только после его регистрации и получения государственных номеров.

Ипотека

Как вернуть страховку по ипотечному кредиту? Здесь все аналогично автокредиту. Полис типа IIICA — сразу после оформления ипотеки, а IIIDB — после досрочного ее погашения.

Механизм возврата страховых сумм

Возврат страховки по кредиту Сбербанка, в случае отказа от полиса, начинается с написания заявления. Сбербанк требует заполнять типовую форму. Образец заявления можно получить в любом отделении Сбербанка или в офисе СК «Сбербанк страхование жизни» (скачать можно здесь или здесь, если вы страховались через СК «Сбербанк страхование жизни»).

Заполнение не вызывает сложности, кроме пункта, требующего указать номер страхового договора. По нехорошей традиции менеджеры банка не выдают дебитору второй экземпляр на руки, а обязаны.

Решить проблему можно после повторного посещения отделения банка, выдавшего кредит или в течение нескольких минут, зарегистрировав в Сбербанк Онлайн личный кабинет. В нем находятся все необходимые реквизиты. Заявление оформляется в 2-х экземплярах. Второй экземпляр необходим для отметки о приеме заявления, на случай «утери» оригинала.
Бланк заявления на возвращение страховки по кредиту (ссылка на скачивание выше).

Берете паспорт, кредитный договор или их копии (паспорт иметь при себе обязательно), заявления и лично посещаете отделение банка, выдавшего кредит или офис страховой компании. Требование личного присутствия оговорено в инструкции.

Инструкция ЦБ России предусматривает несколько способов подачи заявления:

  • лично;
  • заказным письмом;
  • по электронной почте через личный кабинет.

Почему Сбербанк требует личного присутствия? Потому, что менеджеры пытаются менять оговоренные законом сроки возврата страховки по кредиту. При внимательном изучении инструкции, можно найти один очень интересный пункт.

Он утверждает, что при превышении срока в 14 дней возврат страховки решается в индивидуальном порядке. Это означает, что в течение периода охлаждения возврат денег производится без вопросов.

А при превышении банк их возвращает, только в случае знания заемщиком законов, регулирующую данную сферу финансовых отношений (ст. 958 ГК РФ).

Грамотно составленные иски, с привлечением юристов, судами удовлетворяются.

Можно попытаться решить вопрос на месте, апеллируя к оппонентам возможностью обращения в ЦБ РФ или Роспотребнадзором. Помогает.

Вывод: на вопрос, как правильно вернуть страховку по кредиту в Сбербанке при упущенных сроках охлаждения, единственный ответ – опираясь на знание законов, ведите борьбу до полного признания своих прав.

Как вернуть страховку по ипотечному кредиту? Кредитор возвращает страховку после погашения кредита в полном объеме раньше оговоренного договором срока.

Порядок оформления тот же, что и при возврате страховки в период охлаждения.

Единственное отличие – к пакету документов прилагается справка из банка о досрочном погашении ипотеки и отсутствии на момент ее выдачи задолженности.

Как правильно рассчитать остаток страховки?

Возврат страховки по ипотечному кредиту рассчитывается по формуле:

X=[(a-b) x n/N-c] x [(100-d)/100], где

Х – сумма возврата;а – оплаченная страховщиком сумма по договору страхования;b – понесенные страховой компанией расходы;n – время с момента расторжения договора до даты его окончания (в месяцах);N – срок, на который оформлен страховой полис (в месяцах);

d – процент подоходного налога (НДФЛ).

Источник: https://vKreditBe.ru/vozvrat-strahovki-po-kreditu-sberbanka/

Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке: порядок действий, составление заявления

Заявление на возврат страховки сбербанк страхование

Обновлено 03.07.2019

2018-05-18T15:03:57+03:00

Заключая договор кредитования клиенты Сбербанка не получают отдельное соглашение индивидуального страхования. На самом деле они присоединяются к коллективной Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.

Подробные правила возмещения рисков и инструкция о том, можно ли вернуть страховку по кредиту в Сбербанке (после погашения), опубликованы в открытом режиме на официальном сайте банка, в них периодически вносятся корректировки. За подключение к системе с заемщика взимается плата.

Намного выгоднее обратиться в специальную организацию, занимающуюся страхованием ссуд, полученных в кредитном учреждении, – ООО «Сбербанк страхование жизни».

Образец заявления на возврат страховки по кредиту в Сбербанке предоставляется сотрудником отделения. Обычно заемщику предоставляют шаблон для заполнения, но возможно и оформление запроса в произвольной форме.

Важно, чтобы в него вносились реквизиты:

  1. Кому – наименование страховой компании, имя руководителя, адрес нахождения, ИНН, ОГРН.
  2. От кого – фамилия полностью и инициалы страхователя – заемщика.
  3. Номер полиса индивидуального страхования и кредитного договора.
  4. Дата составления, подписать заявителя.

Составляется уведомление в двух идентичных экземплярах – один передается на руки заявителю с отметкой страховой компании о принятии, второй остается на руках у страхователя и сохраняется до момента разрешения дела.

Отказаться от страхования возможно только в случае с индивидуальным договором, по коллективной программе возврат не осуществляется.

Бесплатная консультация юриста

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

Задать вопрос

Процесс регламентируется законодательством о защите прав потребителей и гражданскими нормами.

Бесплатная консультация юриста

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

Обращение в течение 30 дней позволяет вернуть полную стоимость услуги. Подача письменной просьбы в срок от 1 до 3 месяцев дает право получить 50% стоимости. После 3-х месяцев с момента подписания договора сумма компенсируется пропорционально дням пользования услугой.

Облагается подоходным налогом по стандартной ставке (13%), исчисляемой от суммы страховки.

Важно

Подписание договора страхования при оформлении потребительского займа – право клиента. Для ипотечных договоров – обязательное условие.

Подать заявление на компенсацию стоимости страховых услуг в связи с расторжением договора можно в любой момент действия договорных отношений. Не обязательно делать это сразу после получения ссуды или в период выплаты кредита.

При отказе от страхования в течение месяца после оформления кредитования возврату подлежит полная стоимость услуг. В случае подачи уведомления по истечении указанного срока есть возможность вернуть не более половины оплаченной цены до окончания периода кредитования.

При возврате страховки по потребительскому кредиту при досрочном погашении в Сбербанке, время страхования рассчитывается кратно периоду пользования кредитными средствами. При внесении платежей заранее, соразмерно уменьшается страховая сумма.

Заявление об отказе следует передавать в страховую компанию, с которой работает банк.

Бесплатная консультация юриста

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

Следует предоставить следующий пакет документов:

Бесплатная консультация юриста

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

  • запрос по форме с указанием номера полиса и кредитного договора, ФИО заемщика;
  • копия графика платежей и соглашения о ссуде;
  • дубликат страхового полиса;
  • паспорт страхователя с копией;
  • выписку об отсутствии задолженности перед банком в случае погашения суммы досрочно.

Процедура принятия документов и их рассмотрения осуществляется формально. Требовать иные бумаги и запрашивать причину расторжения договора страховщик не вправе.  В связи с отказом банк не вправе предъявлять уведомление о досрочном возврате ссуды.

Навязывать страховку по законодательству запрещено. За принуждение к ее оформлению при кредитовании организация может привлекаться к санкциям, установленным ст.938 ГК РФ. При принятии неудовлетворительного решения по вопросу возмещения стоимости страховки следует обжаловать действия в прокуратуру и суд, Роспотребнадзор.

Следует отличать страхование жизни и здоровья от возмещения рисков, связанных с залоговым имуществом. В последнем случае отказ возможен исключительно при расторжении соглашения о кредите.

При досрочной выплате полной суммы процедура получения средств упрощается. Для успешного результата нужно убедиться, что условия соглашения не обходят статью 958 ГК.

Алгоритм:

  • правовой анализ документа с привлечением юриста;
  • установление компании-страховщика;
  • грамотно составленное заявление на возврат страховки по кредиту Сбербанка, образец которого доступен здесь;
  • личное посещение офиса с документами или отправка заказным письмом с уведомлением.

Отказ сотрудников в принятии заявления служит основанием жалобы на имя директора. Отсутствие реакции высшего руководства – жалоба в Роспотребнадзор, органы прокуратуры, восстановление прав в судебном порядке.

Важно знать!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

8 800 511-39-66 Все регионы РФ 8 495-001-46-13 Москва и область задайте вопрос юристу бесплатно

Источник: https://bukvaprava.ru/2018/05/18/kak-vernut-strahovku-po-kreditu-v-sberbanke/

Как вернуть кредитную страховку в Сбербанке: 2 способа

Заявление на возврат страховки сбербанк страхование

Наверное, многие из обывателей сталкивались с той ситуацией в своей жизни, когда приходилось брать кредит. Вполне логично допустить, что из множества кредитных предложений, существующих на финансовом рынке, человек хочет выбрать менее затратный продукт.

Однако стоит понимать, что на стоимость кредита напрямую влияет ряд сопутствующих дополнительных опций, предлагаемых банковскими учреждениями своим клиентам.

Одним из таких видов дополнительных услуг является оформление страхового договора на кредит, к которому обыватели относятся весьма неоднозначно.

Чтобы внести ясность в этот вопрос, в этой статье мы максимально подробно расскажем о том, что собой представляет страхование кредита в Сбербанке, какие особенности ее оформления, а также осветим ряд аспектов, касающихся порядка возврата страховки по кредитному договору.

Что собой представляет страховка по кредиту

Прежде всего, стоит понимать, что страхование кредита – это, в первую очередь, заключение договора между тремя следующими сторонами:

  • страховая компания;
  • Сбербанк России;
  • непосредственно сам заемщик.

Заключение страхового договора дает следующие преимущества субъектам кредитных отношений:

  • для банковского учреждения – это мера безопасности, которая обеспечивает гарантированное возмещение непогашенной задолженности в тех случаях, когда заемщик в силу определенных обстоятельств не может выплатить самостоятельно кредит;
  • преимущества страховки кредита для заемщика заключается в том, что банк не будет преследовать за задолженность, причем выплата кредитных средств полностью возлагается на страховую компанию.

Зачем нужно страхование жизни заемщиков?

Мы намеренно выделили фразу выше, так многих обывателей интересует вопрос о том, от наступления каких случаев можно застраховать кредит. Об этом аспекте поговорим подробно дальше.

Перечень кредитных рисков, входящих в страховку Сбербанка

По условиям Сбербанка России, в состав договора страхования могут входить следующие виды кредитных рисков:

  • потеря работы в случае увольнения или банкротства предприятия;
  • значительное ухудшение финансового положения заемщика;
  • получение инвалидности;
  • заболевания тяжелой формы;
  • смерть кредитуемого лица.

Как видим, все страховые риски при кредитовании сводятся к частичной или полной потери трудоспособности, а также – к снижению уровня доходов заемщика.

Сколько стоит страховка в Сбербанке

Многих потенциальных заемщиков, в первую очередь, интересует стоимость страховки по кредиту.

Рассматривая этот аспект, важно понимать, что страхование кредита в Сбербанке осуществляется 30 компаниями, которые аккредитованными в этом финансовом учреждении.

Обобщив все страховые предложения в Сбербанке, мы выделили следующие ценовые аспекты страховки кредита:

  • страхование жизни обойдется в 0,3–4% в год от стоимости кредитной суммы;
  • договор страхования от несчастных случаев будет стоить от 0,3 до 1% кредита в год;
  • страхование от тяжелых заболеваний может обойтись от 1 до 1,7% от суммы кредита в год;
  • страхование залога по кредиту производится по ставке 0,7% от кредитной суммы в год.

Условия действия страховки

Договор страхования кредита имеет продолжительный период действия, который может быть аннулированным лишь следующих двух случаях:

  • заемщик в полном объеме выполнил все долговые обязательства перед Сбербанком;
  • возникновение страхового случая, оговоренного в договоре.

Стоит отметить также тот факт, что договор страхования первоначально в своем содержании имеет информацию о порядке и условиях погашения кредитных обязательств, а также содержит перечень всех страховых случаев, при которых долговые обязательства непосредственно ложатся на сам банк.

Законность требования о страховании

Прежде всего, стоит знать, что государство четко регламентирует вопрос страхования выданных кредитных средств.

Однако в реальной жизни дело со страхованием кредита обстоит несколько иначе. При отказе заемщика от страховки Сбербанк отказывает в выдаче кредите, на следующих немаловажных основаниях:

  • недостаточный уровень дохода;
  • плохая кредитная история;
  • увеличенная процентная ставка.

Обязательное страхование кредита

На сегодняшний день кредитные продукты, предлагаемые Сбербанком России, можно разделить на три следующие основные группы:

  • потребительские кредиты;
  • ипотечное кредитование;
  • автокредиты.

Для каждой из указанных групп существуют специфические условия страхования. Но мы хотим обратить внимание обывателя на последние две группы.

Закон об обязательном страховании.

Вся суть заключается в том, что при оформлении ипотеки и автокредита обязательным условием является подписание договора страхования. Связано это, прежде всего, со следующими немаловажными аспектами:

  • при оформлении автокредита банк вправе требовать наличие полисов ОСАГО и КАСКО;
  • приобретение недвижимости по программе ипотечного кредитования также влечет за собой обязательное страхование имущества.

Можно ли вернуть страховку в Сбербанке

Существуют две основных ситуации, при которых можно вернуть страховку:

  • с момента подписания договора страхования прошло до 30 дней;
  • с момента оформления услуги прошло более 30 дней.

Алгоритм возврата страховки в обоих случаях заключается в следующих последовательных действиях:

  • провести реальный расчет затрат на помощь специалиста, а также на возможные судебные издержки;
  • написать заявление на имя руководителя подразделения банка или непосредственно на управляющего страховой компанией;

Важный момент! Заявление желательно оформить в двух экземплярах, один из которых оставить у себя для возможного предоставления в судебную инстанцию!

  • указать реквизиты счета, на который должна прийти остаточная сумма страховки;
  • если вы получили отказ в возврате страховки, то в этом случае нужно собрать необходимый пакет документов и обратиться в суд.

Что же касается размера возврата страховой суммы, то здесь можно выделить следующие моменты:

  • если заявление было подано в течение 30 дней, то сумма страховки возвращается в полном объеме;
  • по истечении 30 дней возвратить можно 50% стоимости страховки.

Образец и правила написания заявления о возврате страховки

Многих обывателей интересует вопрос правильного написания этого вида документа.

Образец заявления на возврат страховки можно скачать здесь.

Правильно написанное заявление на возврат страховой суммы по кредиту должно в обязательном порядке содержать следующие позиции:

  • указать имя руководителя подразделения банка, к которому направлено обращение;
  • юридический адрес отделения банка;
  • фамилия, имя, отчество заемщика;
  • адрес проживания или регистрации согласно паспортным данным;
  • точные реквизиты кредитного договора;
  • данные о договоре страхования;
  • четко указать размер кредита и страховой суммы;
  • обозначить причины написания заявления (например, досрочное погашение кредитных обязательств);
  • аргументировать свою позицию, ссылаясь при этом на конкретные положения договора, а также на конкретные статьи законодательства;
  • указать срок, в течение которого должно быть рассмотрено заявление; Важно! Согласно законодательству заявление подобного рода должно быть рассмотрено руководством банка в период от 10 до 30 дней!
  • личная подпись заявителя.

Как видим, заявление о возврате страховки по кредиту содержит весьма объемную и точную информацию.

Совет! Чтобы не допустить ошибок при написании заявления, оптимальным решением будет обращение за помощью к квалифицированному юристу!

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Досрочное погашение кредитных обязательств позволяет заемщику вернуть часть страховой суммы.

При этом стоит знать один немаловажный аспект: расторгнуть договор страхования до полного погашения автокредита  или ипотеки невозможно!

Возврат страховки при досрочном погашении ипотеки или автокредита осуществляется следующим рядом последовательных действий:

  • обращение в банк по вопросу выплаты страховки при досрочном погашении;
  • если банк берет на себя обязательства по полису страхования, то заемщик пишет заявление установленной формы и ожидает решение;
  • в случае, когда банк отказал в выплате части страховой суммы, необходимо обратиться непосредственно в страховую компанию;
  • если руководство компании также отказывает в выплате, несмотря на приведенные веские доводы, основанные на законодательстве, то в этом случае стоит обратиться с письменным заявлением в органы прокуратуры и Роспотребнадзор;
  • в случае отказа возврата страховки во всех вышеуказанных инстанциях стоит подготовить исковое заявление в Генпрокуратуру и суд.

Пример заявления об отказе от страховки.

Документы для возврата страховки

Перед тем, как обратиться в Сбербанк или страховую компанию по вопросу возврата страховки по кредиту, предварительно нужно подготовить следующий пакет документов:

  • заявление, написанное в произвольной форме, в котором должны быть указаны веские основания возврата части страховой суммы по кредитным обязательствам;
  • ксерокопия кредитного договора;
  • справка, подтверждающая отсутствие задолженности по кредиту;
  • копия паспорта гражданина России;
  • копия индивидуального налогового номера.

Влияет ли возврат на кредитную историю

Каждый обыватель имеет право раз в год запросить для ознакомления информацию о своей кредитной истории, а в случае несогласия всегда можно оспорить введенную информацию.

Таким образом, мы осветили подробно основные аспекты страхования кредитных обязательств в Сбербанке России. Искренне надеемся, что информация, изложенная в статье, станет для вас достаточно познавательным и информативным материалом.

Подробнее о том, как вернуть страховку по кредиту, вы узнаете в этом видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://StrahovoiUrist.ru/strahovanie-nedvizhimosti/strahovanie-kvartiry/kak-vernut-kreditnuyu-strahovku-v-sberbanke-2-sposoba.html

Как оформить отказ от навязанной страховки по кредиту в СБЕРБАНКЕ и вернуть деньги?

Заявление на возврат страховки сбербанк страхование

Возврат страховки по кредиту в Сбербанке можно произвести на любой стадии выплаты займа. Проще всего, оформить отказ от полиса в период охлаждения – первые 14 дней после получения денег.

Если этот срок вышел, есть шанс расторгнуть договор, признав его не действительным в соответствии с Законом о защите прав потребителей. Например, доказать, что договор был навязан или не содержал исчерпывающую информацию по услугам.

Возвращение страховки возможно и при досрочном погашении кредита, в случае, если страховая сумма тождественна остатку задолженности.

В статье рассмотрены все возможные юридические основания, чтобы отказаться от страховки через суд. Каждое основание сдобрено реальным примером из судебной практики со ссылкой на Решение суда.

Итак, обо всем по порядку.

Обязательно ли платить за полис?

Еще при оформлении кредита в банке, заемщик должен знать, что большая часть страховок является добровольной.

Добровольную страховку банк не имеет права навязывать. Более того, законодательно установлено, банк не имеет права отказать в выдаче кредита заемщику по причине его отказа от страхования.

Решением Президиума Федеральной антимонопольной службы от 05.09.

2012 № 8-26/4 «О страховании при заключении кредитного договора» было принято, что банки не имеют права принуждать заемщиков страховать жизнь и здоровье.

А в соответствии с ч. 2 ст. 935 ГК РФ, гражданин имеет право, но не обязанность, страховать свою жизнь и здоровье.

Также навязывание страхования займов, в соответствии с Федеральным законом №353-ФЗ “О потребительском кредите”, не законно.

К добровольным видам страхования относятся:

  • жизни и здоровья;
  • от потери работы;
  • титула – защита сделки;
  • и другие виды.

Расторжение договора страхования жизни со СБЕРБАНКом возможно даже после получения кредита.

Заемщик имеет право не оформлять никакие страховки за исключением обязательных, установленных Законом. Обязательных страховок при кредите всего два вида, легко запомнить:

  1. Залог при ипотеке – конструктив квартиры.
  2. Залог при автокредите – КАСКО.

Совершенно все остальные виды страховок добровольны. Но это на будущее, раз вы читаете эту статью, то кредит, скорее всего, уже оформлен.

Стоит учесть, что при включении страхового взноса в ежемесячный платеж, на него будут начислены проценты, что не противоречит законодательству в соответствии с п.3 ст.6.1 закона “О потребительском кредите (займе)” N 353-ФЗ.

Когда отказаться нельзя?

Получая кредит под залог какого-либо имущества, клиент обязан его застраховать.

Это положение содержится в ст. 343 Гражданского кодекса.

Поэтому при оформлении ипотеки необходимо страховать квартиру или дом от разрушения. Требование об этом содержится в Федеральном законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ.

То же самое относится и к автокредитам: машина будет предметом залога, а, следовательно, должна быть застрахована от ущерба – КАСКО.

Обязательно ли страхование при автокредите? ►►

Нужно обратить внимание, что требование о страховании залога к покупке полиса защиты жизни никак не относится. Квартиру (имеется в виду конструктив здания от разрушения) страховать нужно, а жизнь при ипотеке не обязательно.

Законно ли изменение ставок при отказе?

Несмотря на то, что большая часть страховок является добровольной, СБЕРБАНК с успехом навязывает заемщикам все виды страховок.

Тем, кто отказывается от страхования, в СБЕРБАНКЕ грозит повышение ставки по кредиту, что только увеличивает размер переплаты по долгу. Однако, это предложение банка по выбору программы в зависимости от наличия страхования не является противозаконным.

С точки зрения законодателя, банк в данном случае не обязывает заемщика к страховке, а стимулирует.

То есть предоставляет выбор: со страховкой или без нее. А то, что без страховки кредит будет дороже – так это рынок. Как говориться: “хочешь – бери, хочешь – мимо проходи”.

Как правило, стоимость кредита снижается на 1% годовой процентной ставки.

Но стоимость страхования жизни в год начинается от 3% от стоимости займа.

Надо ли говорить, что выгоднее?

Как уменьшить сумму за полис в десятки раз?

Из раздела “Особенности коллективного страхования”, расположенной в конце данной статьи, вы узнаете, что плата за включение заемщика в программу коллективного страхования превышает стоимость непосредственно страхования в десятки раз.

Например, стоимость страхования 6000 руб, а плата за включение в программу страхования 63 000 руб – это обычная практика, в судах эти цифры вскрываются, и обнажается неприглядная картина для банков.

Делаем вывод, что можно застраховаться во много раз дешевле, чем предлагает сотрудник банка.

Второй значимый фактор в страховании кредитов – повышение процентной ставки при отказе от полиса. Но все договора любых банков включают возможность выбора страховой компании, даже не включенной в перечень аккредитованных. 

А теперь переходим к фокусу, много раз проделанному заемщиками в разных банках.

Клиент, оформив кредит, понял, что сумма страхования необоснованно завышена и хочет ее вернуть, но боится повышения процентной ставки.

Что делать?

Нужно написать два заявления в один день: первое – на возврат страховки по кредиту, второе – уведомить банк о страховании в иной компании на сумму кредита. Вуаля!

Стоимость полиса составит до 10 000 руб, процентную ставку поднять банк не имеет права – это разрешено его договором и законом России.

Обратимся к судебной практике для подтверждения законности и правомерности схемы. Конечно, иногда банки противятся такой излишней самостоятельности клиента и пытаются повысить ставку, несмотря на имеющуюся страховку. Но суд всегда встает на сторону клиента и ставка остается низкой. Вот несколько решений:

  • Решение № 2-1317/2018;

Источник: https://strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/zhizn/pri-kredite/vernut-v-sberbanke.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.