Заявление на возврат страховки по кредиту сбербанка

Содержание

Возврат страховки по кредиту в Сбербанке: как вернуть и в какой срок? Образец заявления

Заявление на возврат страховки по кредиту сбербанка

Для граждан, оформлявших кредит в Сбербанке, не новость, что при заключении кредитного соглашения, банк настойчиво рекомендует воспользоваться услугами своей дочерней страховой компании и оформить страхование выдаваемого займа. О возможности расторжения договора страхования после получения кредита далее в статье.

Можно ли вернуть страховку и в каком случае?

На основании указа № 4500 от 01.01.2018 г, утверждённого Центробанком РФ,«период охлаждения», действующий в нашей стране с июня 2016 года, официально продлён с пяти дней до двух недель. Это срок, в который клиент может расторгнуть договор страхования без объяснения причин.

Единственное уточнение – действие «периода охлаждения» распространяется только на договора индивидуального страхования. Если договор является частью программы страхования вкладов финансового учреждения, то и условия его расторжения регламентируются исключительно её правилами.

В течение первых 5 дней

Пользуясь правовой нормой, ведённой Центробанком России с 01. 06. 2016 г, клиенты страховых компаний могут требовать возврата всей внесённой суммы на основании заявления на расторжение договора, поданного в пятидневный срок с момента его заключения.

Ваше обращение должно быть рассмотрено в течение 10 дней после его подачи. Эта норма применима только при личном приобретении клиентом страхового полиса в организации, предоставляющей такие услуги.

В течение 14 дней

Если страховка оформлялась непосредственно в отделении Сбербанка (через его дочернюю СК), у Вас есть право отказаться от неё в течение 14-ти дней после заключения договора. Банк в этом случае гарантирует возврат всей суммы, уплаченной Вами в качестве страховой премии.

После 14 дней

По истечении официально установленного «периода охлаждения», решение Сбербанка по поданному заявлению может быть следующим:

  • при отсутствии страховых рисков банк может пойти на расторжение договора с частичным возвратом внесённой суммы (как правило, не более 50%);
  • если соглашение с банком не достигнуто, договор может быть расторгнут Вами в одностороннем порядке, но без возвращения страховой премии;
  • рассмотрение Вашего заявления может быть отклонено, в связи с завершением «периода охлаждения».

Полноценным юридическим основанием для расторжения договора могут служить:

  • доказательства того, что одним из условий, поставленных банком при заключении кредитного соглашения, было приобретение страхового полиса и возможности отказаться от этой услуги у Вас не было;
  • включение услуги страхования в сумму кредита, что повлекло за собой увеличение размера процентных отчислений по займу.

При досрочном погашении

Если выданный банком кредит был погашен досрочно, Вы вправе обратиться в кредитный отдел финансового учреждения или непосредственно в страховую компанию с заявлением о расторжении договора.

Основанием для этого может служить фактическое завершение кредитного периода. Срок действия договора о страховании займа не может превышать срока полного погашения кредита, установленного банком. Поскольку кредитные обязательства перед банком Вами были выполнены досрочно, договор о страховании займа теряет смысл и прекращает своё действие.

Перед тем, как обратиться в СК, обязательно возьмите в банке справку о полном погашении суммы займа. В том случае, когда полис приобретается в офисе Сбербанка, запрашивать такую выписку нет необходимости. При предъявлении документа страховщик обязан сделать перерасчет и вернуть клиенту сумму страховки за период, когда полис потерял свою актуальность.

Если обращение в СК о возврате неиспользованной суммы страховки не вступает в противоречие с условиями договора, оно должно быть рассмотрено и удовлетворено. В противном случае Вы можете решить вопрос через суд.

Возможен ли возврат по коллективному договору?

Различные варианты договоров коллективной страховки, предлагаемые Сбербанком, не предоставляют клиенту возможности прервать действие договора в индивидуальном порядке. Дело в том, что страхователем в таких случаях является банк, а не клиент, и действие «периода охлаждения» на такие договора не распространяется.

Самым надёжным способом избежать таких сложных взаимоотношений с финансовым учреждением, является отказ от подписания договора коллективной страховки. Вы вправе требовать, чтобы в соглашении с СК отсутствовал пункт об участии банка. Отказать в этом Вам не смогут.

back to menu ↑

Куда подавать заявление на возврат страховки?

Если при заключении кредитного соглашения Вы пользовались услугами компаний-партнёров Сбербанка и заключили индивидуальный договор страхования, можно воспользоваться одним из предложенных вариантов подачи заявления:

1Отнести его лично в офис СК – самый действенный и безопасный способ, поскольку на копии Вашего заявления будет указана дата приёма документа, стоять «мокрая» печать и подпись сотрудника, который его принял;

2Отправить по почте заказным письмом – в этом случае обязательно закажите уведомление о доставке и приложите к письму опись отправленных документов;

3Отправить заявление по электронной почте – если СК поддерживает такой метод подачи заявлений, в течение рабочего дня Вам должно прийти сообщение о том, что обращение принято к рассмотрению. В противном случае, воспользуйтесь одним из вариантов, перечисленных выше.

При оформлении страховки через СК «Сбербанк Страхование», для расторжения договора Вам придётся лично посетить отделение банка, в котором был получен кредит. Дистанционные формы приёма таких заявлений Сбербанком не предусмотрены.

При получении кредита в Сбербанке, финансовое учреждение предлагает оформить страховку по месту. Банк в этом случае выступает в качестве одной из сторон соглашения, а договор страхования носит коллективный характер. При такой форме договорных обязательств все вопросы о расторжении договора и возврате средств решаются непосредственно в том офисе учреждения, где договор заключался.

Если клиент получал страховой полис в индивидуальном порядке, то для расторжения договора ему придётся обращаться в организацию, услугами которой он воспользовался.

back to menu ↑

Как написать заявление? (+ образец)

Вам необходимо будет лично обратиться в отделение банка и заполнить там заявление в двух экземплярах (форма прилагается), в котором указать:

  • свои паспортные данные;
  • адрес проживания и контактные данные;
  • номер страхового полиса и дату его получения;
  • причину расторжения договора;
  • реквизиты банка и номер счёта на который следует сделать возврат страхового взноса;
  • список документов, прилагаемых к заявлению.

Внизу обязательно поставьте дату обращения и свою подпись.

Скачать форму заявления о возврате страховки.

Необходимо проследить, чтобы на экземпляре, который возвратят Вам, была указана дата приёма заявления, стояла подпись менеджера и присутствовала печать финансового учреждения.

back to menu ↑

Какие документы необходимы?

При приёме заявления на возврат страхового взноса, в отделении Сбербанка от Вас потребуют:

  • оригинал и копию паспорта;
  • оригинал страхового полиса;
  • оригинал и копию чека об оплате услуг страхования.

Предоставление других документов финансовому учреждению не потребуется, поскольку страховой полис был приобретён непосредственно у них.

back to menu ↑

Что делать, если Сбербанк отказывается возвращать страховку?

Официальный отказ от возврата страховых выплат Сбербанк, как и любая другая страховая компания, должен прислать Вам по почте не позднее семи рабочих дней после принятия такого решения.

В письме должны содержаться юридические обоснования отказа. Параллельно такое уведомление может прийти на ваш E-mail. Если вы не согласны с решением банка:

  • посетите отделение, в котором оформлялся договор и подайте жалобу с чётким обоснованием вашего несогласия;
  • жалобу с таким же текстом отправьте в центральный офис Сбербанка, интернет-приёмную Банка России и Роспотребнадзор;
  • если официальные ответы этих учреждений Вас не удовлетворят, обратитесь в прокуратуру или сразу подайте исковое заявление в суд.

back to menu ↑

Возврат денег за страховку через суд

Законом «О защите прав потребителей» в ст. 16 чётко установлено, что выдача займа на условиях приобретения страхового полиса — является нарушением законодательных норм РФ.

Если это действие носит принудительный характер, то клиент имеет право отказаться от навязанной ему страховки в установленные законом сроки.

При отказе СК или банком в возврате страховых выплат, можете смело обращаться в суд.

Какие документы нужны для подачи в суд?

Для обращения в суд Вам понадобится иметь при себе:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • договор страхования;
  • договор на предоставление займа;
  • отказ банка или СК в возвращении страховых взносов, предоставленный в письменной форме;
  • письменные ответы организаций, в которые отправлялись жалобы;
  • чеки или квитанции о произведённых страховых выплатах;
  • при досрочном погашении кредита – справка из банка;
  • квитанцию об уплате госпошлины;
  • второй экземпляр заявления на возврат страховой премии, поданного вами в СК или банк;
  • исковое заявление в суд.

Как составить исковое заявление в суд? (образец, форма)

Заявление в суд составляется от имени заёмщика. Ответчиками в рассматриваемом деле являются СК и банк. Подаётся оно в суд по месту регистрации истца.

В заявлении необходимо:

  • указать паспортные, адресные и контактные данные истца и ответчика;
  • сформулировать свои требования к организации (СК или банку);
  • привести доказательства неправомерных действий, вменяемых ответчику;
  • предоставить расчеты по произведённым выплатам;
  • мотивировать свою просьбу о расторжении договора страхования и возврате потраченных средств;
  • внизу указать дату подачи иска и поставить свою подпись.

При невозможности личного присутствия заявителя на судебном рассмотрении, в заявлении необходимо оставить просьбу к судье о рассмотрении поданного иска без присутствия истца.

Скачать форму Искового заявления о возврате денежных средств.

Текст заявления должен выглядеть примерно так:

back to menu ↑

Тонкости расторжения договора

Для расторжения соглашения Вам придётся посетить офис, в котором заключался договор и написать соответствующее заявление. Если это произойдёт в «период охлаждения», никаких проблем с возвращением страховой премии у Вас не возникнет. Вас попросят заполнить необходимую форму заявления и в семидневный срок переведут всю сумму на указанный счёт.

Если на момент подачи заявления соглашение вступило в силу, будет сделан перерасчёт страховой суммы, и вы получите причитающийся Вам остаток.

Законодательством РФ предусмотрен ряд случаев, не предусматривающих возврат средств застрахованному лицу:

  • если кредит погашается в соответствии со сроками и графиком прописанными в договоре, возврат средств после выплаты всей суммы станет невозможным, поскольку СК выполнила все свои обязательства по обслуживанию займа;
  • не стоит рассчитывать на возможность расторжения договора, если в кредитном соглашении фигурирует имущество, подлежащее обязательному страхованию (ипотека или целевой кредит на приобретение автомобиля).

back to menu ↑

Когда договор страхования жизни считается расторгнутым?

Договор страхования прекращает своё действие в следующих случаях:

  • после окончания срока действия кредитного соглашения;
  • при удовлетворении заявления застрахованного лица о расторжении договора и возврате ему страховой премии;
  • СК также может расторгнуть договор со своим клиентом в одностороннем порядке при несоблюдении последним пунктов подписанного соглашения или неуплаты им необходимых страховых взносов (компания должна уведомить об этом администрацию банка и самого страхователя в письменном виде).

back to menu ↑

Что делать, если пришел отказ в возврате страхования жизни?

Если вы получили официальный отказ СК в возврате страховой премии, составьте жалобу с полным обоснованием своих претензий к этой организации и отправьте её в центральные офисы:

  • Сбербанка;
  • Банка России;
  • Роспотребнадзора.

Если официальные ответы этих учреждений Вас не устроят, напишите заявление в прокуратуру, а затем обращайтесь с иском в органы судебного реагирования.

Навязывание услуг страхования жизни при получении кредита стало распространённой практикой для большинства финансовых учреждений страны. Гражданам, которые пользуются такой формой решения своих финансовых вопросов, необходимо запомнить, что принудительное страхование – прямое нарушение законодательства РФ. Так что активно пользуйтесь своими правами, а наши рекомендации помогут Вам в этом.

06.12.19 в 12:00

Источник: https://expertbankov.ru/bank/sberbank/kredity/vozvrat-strahovki/

Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка: правила, образец заявления

Заявление на возврат страховки по кредиту сбербанка

Где взять образец заявления на возврат страховки по кредиту? Этим вопросом ежедневно озадачиваются сотни и тысячи клиентов Сбербанка. Но прежде чем говорить о том, как вернуть страховые платежи, необходимо разобраться, когда отказ от полиса реален, а когда останется пожалеть о бесцельно потраченных деньгах.

Страховка по кредиту: добровольная и обязательная

Банк, выдавая кредит, заинтересован в своевременном погашении задолженности, минимизации рисков. Если заемщик умрет, потеряет работу, ипотечная квартира сгорит, возникнут проблемы с возвратом средств. Чтобы свести к нулю вероятность неполучения денег обратно, кредитор предлагает заемщику оформить полис страхования: имущества, жизни и здоровья, титула и т. д.

В 2015 году в законодательство, касающееся приобретения полиса при получении кредита, внесены изменения. Все типы страховок разделены на обязательные и необязательные.

К первой группе отнесено страхование залогового имущества — квартиры или машины на случай физического уничтожения, повреждения и т. д. Важно: титульное страхование признано необязательным. Заемщик самостоятельно решает, насколько велик риск лишиться имущества в случае, если свои права на него предъявит еще кто-то.

Все иные виды страховки (жизни и здоровья, утраты источника дохода) отнесены к добровольным. Банк не имеет права принуждать заемщика приобретать подобные полисы. Но он может скорректировать процентную ставку в сторону увеличения или сообщить, что в кредите отказано.

Страхование кредита: кому это выгодно?

Банки самостоятельно не занимаются страхованием. Они — посредники между страховой компанией и физическим лицом. За свою работу получают тройную выгоду:

  • страхуют свои риски. Если заемщик умирает, становится инвалидом, сгорает залоговая квартира, займодавец не остается внакладе. Деньги ему вернет страховая компания;
  • получают комиссию за продажу полисов;
  • берут проценты с клиента.

Многие очень удивляются, когда начинают читать кредитный договор. Оказывается, что страховая премия невелика. Остальное — банковская комиссия. Дополнительная «услуга» — продажа полиса в рассрочку. Практически никто не оплачивает стоимость страховки наличными, ее включают в стоимость кредита. Как следствие, растет и цена полиса, и процентная ставка, погашаемая заемщиком.

Чтобы не считать впоследствии, сколько же денег отдано за такие «услуги», необходимо тщательно и внимательно изучить условия договора. Не стоит доверять словам менеджера, что все пункты стандартны, что «все так пишут». Если возникнет необходимость в возврате страховки, банк свою комиссию не отдаст. А она может в разы превышать стоимость полиса.

Период охлаждения

В соответствии с ФЗ «О защите прав потребителей» кредитор не имеет права ставить получение одной услуги (получение кредита) в зависимость от покупки другой (покупки полиса). Но сотрудники банков упорно объясняют, что анкета не будет рассмотрена, если заемщик не желает страховать жизнь и свою, и всех родственников, включая внуков и правнуков.

На самом деле страхование — услуга, какая же, как стрижка или уборка в офисе. От нее можно отказаться даже после того, как подписан договор кредитования (читайте здесь).

В 2016 году введен в обращение такой термин, как «период охлаждения». Изначально он равнялся 5 рабочим дням. В 2018 году продолжительность увеличена до 14 рабочих дней.

Некоторые банки, в частности, Сбербанк продлили действие периода охлаждения до 30 дней.

В течение этого времени заемщик может передумать и отказаться от покупки страхового полиса, но с учетом нижеследующего:

  • за прошедшие с момента подписания договора дни не произошел страховой случай;
  • страховка не является обязательной или коллективной. В последнем случае банк покупает полис у страховщиков, а своим клиентам предлагает к нему присоединиться. Период охлаждения на коллективную страховку не распространяется. Получить деньги обратно удастся только, если банк сам пойдет навстречу;
  • отсчет периода охлаждения начинается с даты подписания договора страхования. Оплата значения не имеет.

Подавать заявление следует в ту организацию, которая продала полис. Если договор заключен со страховой компанией, то к ней.

Если же в роли страховщика выступает сам банк, то и переговоры предстоит вести с ним. Например, Сбербанк открыл дочернюю структуру «Сбербанк Страхование».

Все заявления, претензии, требования можно подавать в ближайшее отделение самого банка. Никуда дополнительно ехать не придется.

Для обращения в другие банки возможно потребуется заполнить претензию. Образец можете взять здесь

Как вернуть страховку после выплаты кредита?

В стандартном варианте страховой полис действует столько же, сколько кредитное соглашение. В редких случаях требуется ежегодная пролонгация, например, при оплате КАСКО.

Если страховка не является обязательной, заемщик может просто не продлевать договор далее.

Нужно быть готовым к тому, что банк об этом обязательно узнает и изменит в одностороннем порядке условия предоставления займа: поднимет процентную ставку.

Если в договоре прямо указано, что отказ от страховки невозможен в течение всего периода кредитования, банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы денег.

Если кредит погашен в точном соответствии с графиком, рассчитывать на возврат страховки не приходится. Если заемщик вернул деньги банку досрочно, есть возможность получить некоторую сумму обратно. Исключения:

  • в период действия полиса произошел страховой случай. Страховщик полностью или частично погашал задолженность перед кредитором;
  • в договоре страхования предусмотрен пункт о том, что при досрочной выплате кредита премия не возвращается даже в минимальном объеме.

Во втором случае заемщику не поможет даже суд. Считается, что заемщик внимательно прочитал все пункты соглашения и понял их значение. Проблема усугубляется, если есть сноска, что заемщик ознакомлен с предоставленным договором и не возражает против его положений.

Отказ от коллективной страховки в судебном порядке возможен при наличии веских доказательств давления со стороны сотрудников банка, принуждения к подписанию. Это могут быть видео или аудио записи, свидетельские показания. Слов «меня заставили», «сказали, что все так делают» для суда недостаточно.

Возможны и иные «хитрости». Например, в полисе прописывается, что возврат может быть в размере 50% от суммы страховой премии и больше. На практике это означает, что кредит нужно выплатить (для примера) не за 6 лет, а за 3 и менее.

Как оформить отказ от страховки в Сбербанке? Образец заявления на возврат страховки по кредиту

Сбербанк достаточно лояльно относится к тем, кто решил оформить возврат страховки, в том числе, коллективной. От заемщика требуются:

  • общегражданский паспорт;
  • кредитный договор;
  • страховой полис.

Если займ погашен, есть желание вернуть страховую часть кредита, прикладывается справка об отсутствии задолженности. Обязательная деталь — заявление.

Образец можно получить в ближайшем отделении или скачать здесь

Нажмите на изображение правой кнопкой мыши и сохраните на компьютер или телефон

Чтобы не получить отказ по формальным основаниям, при заполнении заявления необходимо придерживаться следующего порядка:

  • вверху справа указываются реквизиты страховой компании. В случае со Сбербанком это — Сбербанк Страхование. Если полис куплен в другой организации, стоит внимательно проверить ее реквизиты в договоре. Иначе заявление не будет принято к рассмотрению;
  • далее застрахованное лицо указывает свои данные, в том числе, адрес, номер и серию паспорта, адрес проживания;
  • в тексте указывается номер кредитного договора, дата заключения, сведения о страховом полисе. Обязательна ссылка на ФЗ «О защите прав потребителей» и ст. 935 ГК РФ. В отдельной графе указываются реквизиты для перечисления денег;
  • заемщик обязательно ставит свою подпись, дату заполнения и контактный номер телефона.

Заявление составляется в 2-х экземплярах. Один остается в банке, на втором ставится отметка о получении. Страховщику на рассмотрение претензии дается 30 дней.

О возврате страховки в Сбербанке читайте здесь

Обратите внимание! Возврат средств возможен только по действующему договору страхования. Не следует спешить его расторгать. В противном случае для получения денег придется обращаться в суд.

Страховщики отказываются возвращать деньги: что делать?

В возврате страховой части кредита заинтересован только заемщик. Банк и страховщики придерживаются иных позиций. Они не настроены на расставание с дополнительной прибылью. Бюрократические проволочки обычно начинаются уже на этапе подачи заявления.

Менеджер банка может заявлять, что он не уполномочен решать подобные проблемы, а ответственного лица на данный момент времени нет на месте. Если банковский служащий отказывается принимать заявление, необходимо требовать соответствующую отметку на документе. При возможности происходящее следует снимать на камеру.

Если заявление не было принято, заемщик имеет право обратиться в суд, прокуратуру, Роспотребнадзор. Можно писать жалобы во все инстанции одновременно. Но при подаче заявления в суд следует соизмерять сумму, предполагаемую к получению и расходы на оплату госпошлины, адвоката и т. д. Банк или страховая компания эти расходы не компенсируют.

Роспотребнадзор не обладает полномочиями, чтобы заставить кредитора или страховщиков вернуть деньги. Его задача — проведение проверки по заявлению.

Если установлено, что имело место нарушение, финансовая организация будет оштрафована.

К тому же, если Роспотребнадзор выдаст заключение, что ФЗ «О защите прав потребителей» действительно не соблюдается, это увеличит шанс выиграть дело в судебном порядке.

Заключение

Возврат страховки по кредиту — это возможность сэкономить десятки тысяч рублей. Но банковский клиент не должен забывать, что отказ неминуем в следующих ситуациях:

  • заемщик постоянно нарушал взятые на себя обязательства, были претензии от кредитора;
  • в период действия полиса фиксировались страховые случаи;
  • страховка — коллективная. Ограниченное количество банков, в том числе Сбербанк, рассматривает заявления на возврат страховки в аналогичных ситуациях;
  • кредит погашен строго по графику. Действие полиса при этом заканчивается, возвращать нечего.

Заемщику следует помнить, что выплаченная сумма в соответствии с законом считается доходом. По окончании года придется подавать в налоговую инспекцию по месту прописки справку 3-НДФЛ и оплачивать подоходный налог в размере 13%.

Главное для заемщика — внимательно читать документы, получаемые в банке на подпись. При возможности их лучше забрать домой и пересмотреть в спокойной обстановке. Если сотрудник банка заявляет, что подписывать нужно немедленно и сейчас, что завтра это предложение уже не будет действовать, возможно стоит обратиться в другую кредитную организацию.

Источник: https://zafinansi.ru/zaiavlenie-na-vozvrat-strahovki-po-kreditu/

Возврат страховки по кредиту в сбербанке в 2019 году: образец заявления, документы и порядок действий – Моя Защита

Заявление на возврат страховки по кредиту сбербанка

Заключение почти любого кредитного договора в РФ сопровождается оформлением страхового полиса. Стоимость услуги существенна, а целесообразность весьма спорна.

Как в 2019 году вернуть страховку по кредиту? Оформляя кредит, любой банк предлагает приобретение страховки на случай непредвиденных ситуаций.

Клиенты чаще всего соглашаются, поскольку опасаются отказа в выдаче займа. Однако страхование кредитов является делом сугубо добровольным, если речь не идет о залоговом кредитовании. Можно ли в 2019 году вернуть страховку по кредиту?

Что нужно знать

Оформление страховки при получении кредита подразумевает уплату достаточно существенной суммы. Большинство заемщиков соглашается на услугу страхования, чтобы получить кредит.

Вместе с тем кредитная организация не обязана объяснять причину отказа в кредитовании потенциальному клиенту.

Также банк может предлагать разные кредитные программы – со страховкой и без. Причем в последнем случае процентная ставка будет более высокой.

В случае оформления ипотеки или автокредита оформление страховки становится обязательным. Такая норма установлена законодательно, поскольку в этом случае имеет место залог объекта.

До полной выплаты кредита залоговое имущество должно быть застраховано от риска утраты или повреждения. Зачастую страховка не актуальна для заемщика и лишь увеличивает стоимость кредита.

Отсюда возникает вопрос о возможности возврата страховки. Можно ли вернуть страховку, когда заемщик уже взял кредит и на каких условиях?

Определение

Страхование кредита – дополнительная услуга при кредитовании, призванная предотвратить финансовые потери в случае наступления страхового случая.

Проще говоря, если по какой-то причине заемщик не сможет выплачивать кредит, за него это сделает страховая компания.

Заемщик может сам выбрать подходящего страховщика, предлагающего наиболее выгодные условия. Банк не вправе заставить клиента сотрудничать со строго определенной СК.

На практике заемщику перед заключением кредитного договора предлагается перечень компаний-партнеров, у которых можно оформить страховку.

Коллективное страхование не подразумевает заключения отдельного договора. Клиент подписывает соглашение о присоединении к программе коллективного страхования банка.

В этом случае страховые условия определяются банковской организацией, которая и выступает страховым агентом. Вид страховки имеет немалое значение в случае возврата страховой суммы.

Кроме того страховки можно поделить на обязательные и необязательные. Наличие страховки обязательно только для ипотечных займов и залоговых кредитов.

К числу необязательных относятся такие виды страхования, как:

  • страхование жизни и здоровья заемщика;
  • страховка на случай утраты трудоспособности, сокращения, потери работы и т. п.;
  • титульное страхование;
  • страхование имущества при потребительском кредитовании.

С какой целью ее оформляют

цель страхования кредита заключается в предотвращении непогашения займа.

В качестве страхового объекта выступает ответственность заемщика за непогашение кредита при заключении договора со страховой компанией или непосредственно невозврат займа, если страховщиком выступает банк.

Смысл страхования в том, что если заемщик не сможет исполнить свои обязательства, то страховой агент возместит материальный ущерб банка.

Процент возмещения составляет 50-90 % неисполненных обязательств. Страховыми рисками могут выступать:

  • болезнь или смерть заемщика;
  • утрата трудоспособности, временная или постоянная;
  • потеря работы;
  • повреждение залогового имущества или его утрата.

Если наступает прописанный в условиях страхования риск, заемщик может не беспокоиться о возникновении претензий со стороны банка и/или наложения взыскания на имущество.

Логично предположить, что раз человек берет кредит, он оценивает заранее возможность его возврата. Получается, что страховка оказывается бесполезной и выгодна скорее банку, чем клиенту.

В определенных случаях можно вернуть часть страховой суммы, а иногда можно и вовсе отказаться от страхования.

Вернуть страховку просто — как это сделать по кредиту Сбербанка (образец заявления)

Количество выданных кредитов растет в последние годы, даже в период девальвации рубля, что приводит к увеличению числа выданных страховок.

Большинство заемщиков не пользуются возможностью вернуть страховую часть по кредиту, по причине того, что не знают в каких случаях это возможно.

В случае проблем с выплатами — заранее подготовьтесь к звонку коллекторов и знайте, что Вы в курсе своих прав.

В договоре страхования, подписанном Вами, прописано, что досрочное расторжение невозможно.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту Сбербанка?

Для Сбербанка страхование кредита влечет за собой множество преимуществ, позволяя обеспечивать выплаты даже при непредвиденных ситуациях: В Сбербанке на базе кредитования реализуется несколько программ страхования:

  1. жизнь клиента;
  2. наступление инвалидности 1–2-й групп;
  3. утрата трудоспособности в связи с болезнью;
  4. утрата источника дохода.
  5. залоговое имущество;

Следует научиться различать случаи, когда полис является неотъемлемым требованием при оформлении займа, а когда законодательство освобождает от данной необходимости. Если Сбербанк оформляет потребительский кредит, требовать от заемщика страхового полиса он не может, оставляя за собой право отказать гражданину в финансировании либо увеличить ставку, защищая себя от риска невозврата.

Бланк заявления на возврат страховки по кредиту в Сбербанке

» Документы » Претензионный порядок » Заявления » Для возврата страховки, которую вы оформляете вместе с кредитом в Сбербанке, нужно только написать заявление и подать его в любое время, пока действует кредитный и страховой договор. От сроков подачи будет зависеть сумма для возврата. Нужно просто определиться с получателем заявления, куда стоит его подавать.

Важно! Заявление на возврат страховки необходимо подавать в организацию, которая предоставляет страховые услуги, но не в банк. Сберегательный банк даже не будет принимать такое заявление, а просто откажет вам.

Даже если договор на страхование заключен с дочерней компанией банка «Сбербанк Страхование», тогда тоже заявление на возврат страховки нужно писать на руководство хоть и дочерней, но совершенно самостоятельной организации.

Как написать заявление на возврат страховки по выплаченному кредиту: образец

При получении кредита в банке заемщик сразу сталкивается с «добровольно-принудительным» предложением оформить страховку от ряда несчастных случаев.

Для ипотечных и автомобильных займов страхование приобретаемого имущества является обязательным.

Обязан ли банк возвращать страховку по кредиту? Обратимся за информацией по этому вопросу к главному финансовому регулятору страны: Центробанку.

Возврат страховки по кредиту Сбербанка в 2019 году

В этой статье будет описано, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка, так как страховая сумма часто крайне велика, еще и комиссию надо уплатить, а терять деньги без необходимости никому не хочется.

Возвращают ли страховку и деньги за нее уплаченные после оформления кредита — самый распространённый вопрос. В Сбербанке страхование часто навязывают заемщикам под предлогом того, что оформить кредит не получится.

Страхование залогового имущества действительно является обязательным и в банке не дадут ипотеку без него. На потребительский кредит страховка в обязательном порядке не распространяется, и если вам ее навязали или только навязывают, то следует смело отстаивать свои права.

Образец заявления по возврату страховки по кредиту и порядок дальнейших действий

Приветствую, друзья мои!

Однажды мне пришлось воспользоваться услугами сантехника – унитаз был забит намертво.

Пока он выполнял свою работу, то успел пожаловаться на то, что пришлось оплачивать страховку при оформлении кредита.

А в тот момент каждая копейка была на счету. Рассказал сантехнику, что часть страхового вознаграждения можно вернуть.

Поделюсь этой информацией и с вами. Узнаете, что для этого нужно, а также покажу образец заявления по возврату страховки по кредиту. Читайте дальше и узнаете все нюансы.

Ну, дело ясное, когда кредит очень нужен, а тебе говорят, что без страховки — увы!, тут уж что угодно порой подписывать приходится.

Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка: образец заявления

Банки идут на хитрость, добавляя к сумме комиссию, которую взимают в свою пользу. Проще говоря, заёмщик оплачивает страховку так же, как обычный кредит.

  1. получение травмы;
  2. смерть.
  3. тяжелое заболевание;
  4. кража, порча имущества;
  5. инвалидность;
  6. потеря рабочего места;
  1. паспорт;
  2. кредитный договор;
  3. страховой полис.

При досрочном погашении к ним прилагают банковскую справку об оплате займа, квитанции и чеки.

К пакету документов присоединяют

Можно ли отказаться от страховки Сбербанка

Прежде всего, внимательно читайте договор, в котором все оговорено и расписано.

Согласно Гражданскому кодексу (ст. 935) клиент вправе не оформлять страховку при получении потребительского кредита, таким образом у отказа есть законные основания.

Из этого правила есть исключения:

  1. Оформление КАСКО при получении автокредита.
  2. Обязательное страхование по одобренной ипотеке Сбербанка (защита недвижимости от утраты или повреждения);

При этом, современно законным будет отказ от страхования жизни и здоровья заемщика при любой другой ссуде, в т.ч.

Образец заявления на возврат страховки по кредиту в Сбербанке

На сегодняшний день растет огромное количество кредитов, а соответственно и число страховок. Но для начала давайте разберемся, что такое страховка.

Ведь менеджеры банка не говорят об этом, но если кредит был взят вместе со страховкой, нужно знать свои права и обязанности, чтобы при возникновении спорной ситуации быть вооруженным.

Источник:

Возврат страховки по кредиту в Сбербанке в 2021 году: образец заявления, документы и порядок действий

Заявление на возврат страховки по кредиту сбербанка

Граждане РФ могут взять в Сбербанке потребительские кредиты на любые цели, ипотечные займы, оформить дебетовые, кредитные карты, осуществить платежи в пользу физических и юридических лиц.

При оформлении нецелевого займа кредитные специалисты обычно предлагают оформить добровольно осуществляемое страхование.

В случае, если клиент согласился приобрести данный полис только лишь для того, чтобы ему не отказали в выдаче денежного займа, его может заинтересовать – как вернуть страховку в Сбербанке по кредиту и какую сумму вернут.

Есть ли возможность вернуть страховку после оформления займа

Страховые продукты предоставляются аффилированным страховщиком – «Сбербанк страхование жизни». На 2021 год защита заемщика по кредиту Сбербанка осуществляется от  следующих рисков:

  • Смерть в результате несчастного случая или болезни;
  • Инвалидность 1 и 2 группы, которые произошла с заемщиком в результате несчастного случая или болезни;
  • Наступление временной нетрудоспособности;
  • Госпитализация.

Также в 2021 году действует программа ДМС “Дистанционная медицина”, которая позволяет получить онлайн-консультацию врача 24 часа в сутки.

Если данные услуги вам не нужны и страховка была вам навязана вопреки вашей воли, то вы имеете права её вернуть, но есть ряд нюансов.

Заемщику требуется знать, что возврат страховки по потребительскому денежному займу может быть произведен:

  • в течение первых 14 календарных суток после даты заключения страхового контракта;
  • при преждевременном гашении кредита;
  • а также если займ выплачен в установленные займовым контрактом сроки, то есть согласно изначальному графику платежей.

Нюансы:

  • в любом случае выплата страховки (полностью или частично) осуществляется, если заемщик расторгает страховой контракт в течение 14-ти суток после его заключения (п. 1 Указания Центробанка № 3854-У от 20-го ноября 2015-го);
  • по общему правилу, регламентированному стат. 958 ГК, при досрочном погашении кредита в возврате страховки вполне может быть отказано и вовсе, так как это не является причиной для пропорционального возвращения премии (кроме случаев, определенных нормами договора сторон);
  • при гашении займа согласно изначальному графику платежей, возврат страховки, по условиям Сбербанка, может и не производиться в случае, если и займовый, и страховой контракт имеют одинаковые сроки действия.

Сколько возможно вернуть при аннулировании полиса раньше срока

При страховании кредита порядок определения суммы премии, которую могут вернуть, зависит от конкретной ситуации.

В случае, если аннулирование договора страхования жизни происходит в первые 14-ть суток, то денежные средства, уплаченные ранее, вернут в следующем порядке:

  • если заемщик подал заявление на возврат страховки в Сбербанке до дня начала действия страхования, то заплаченную ранее премию вернут в изначально уплаченном размере;
  • если после даты начала – то в размере, пропорциональном количеству «использованных» страховых дней.

Определение того, какую сумму финансовых средств по страховке при досрочном погашении кредита в Сбербанке вернут, зависит от того:

  • предусмотрен ли пропорциональный возврат премии именно по данному основанию в Правилах или нет, так как по закону в этом случае премия не возвращается вообще;
  • в каком порядке уплачивалась премия – ежемесячными денежными платежами в составе кредитных, или единовременным.

Например, если премия уплачивалась ежемесячно, и сразу после досрочного погашения кредита заемщик решил расторгнуть страховое соглашение, то возвратить что-либо будет нельзя, так как премия была уже уплачена за «использованные» страховые дни, а ее возврат, в лучшем случае, возможен только за «неиспользованные».

Что касается возврата страховки после выплаты кредита в Сбербанке по плановому графику, то здесь все зависит от сроков действия страхового и кредитно-денежного соглашений. Если предусмотрено, что страховое не аннулирует свое действие вместе с кредитным, то возвращение будет либо не произведено, либо произведено согласно числу «неиспользованных» суток.

Порядок возврата страховки

Чтобы вернуть премию по потребительскому займу во всех случаях (при аннулировании договора в первые 2 недели, при досрочном гашении денежного займа или в прочих ситуациях), нужно действовать примерно одинаково:

  • составить заявление на возврат страховки по форме Сбербанка (бланк см. ниже в статье);
  • предоставить заполненный бланк по по адресу нахождения страховщика (или подать заявление способом, обеспечивающим подтверждение отправки или получения – например, по почте заказным письмом);
  • или получить обновленный график платежей (если премия уплачивалась в составе аннуитетных кредитных платежей);
  • или ожидать зачисления денег на указанные в заявке реквизиты (если премия уплачивалась единовременно и ее можно вернуть в силу положений законодательства, норм договора или Правил).

Важно! Существуют регламентированные сроки возврата страховки по займу в случае аннулирования ее в первые 2 недели – 10 суток с момента получения заявления и документации страховщиком. При иных основаниях аннулирования договора сроки возвращения в Сбербанке денег за страховку по кредиту следует уточнять в договоре или Правилах страхования, так как законом они не определены.

Образец заявления в 2021 году

В случае отказывания от страховки в Сбере подается заявление по унифицированной форме, которую следует распечатать и заполнить от руки (форма не машиночитаемая).

Как вернуть премию в случае преждевременного гашения займа

Заемщику нужно обязательно смотреть условия соглашения сторон и Правила страхования, чтобы узнать – возможен ли возврат страховки после погашения кредита досрочно в Сбере либо же нет.

Ситуаций может быть несколько. Например, по условиям страхового контракта преждевременное погашение не является основанием для его расторжения. При этом страховое и кредитное письменные соглашения имеют разные сроки действия. То есть заемщик решил преждевременно погасить кредит, но страховка по кредиту в Сбере продолжит свое действие.

Если премия платилась единовременно, то заемщик, при отсутствии необходимости в полисе, может расторгнуть соответствующий договор по своему желанию. В этом случае:

  • либо премию по страховке за кредит, полученный в Сбербанке, не вернут вообще (а такое возможно, если прочая норма не указана в договоре сторон);
  • либо премию вернут пропорционально дням, которые были «не использованы», то есть дням с момента расторжения соглашения и до планового срока окончания его действия.

Но в Сбере установлены несколько иные условия, что не запрещено законом. Согласно п. 7.2. Правил страхования жизни, утвержденных 15 марта 2013 года Гендиректором СК «Сбербанк страхование жизни» Черниным М. Б.

, заемщику при аннулировании страхового контракта по собственному волеизъявлению выплатят так называемую выкупную цену, которая определяется при заключении страхового соглашения и указывается в Приложении к нему.

Порядок судебного разрешения споров

Клиент должен знать свои законные правомочия и понимать, как вернуть страховку в Сбербанке по кредиту, в том числе и через суд.

Чтобы восстановить нарушенные права и интересы, например, если навязали или навязывают страховку, следует обязательно соблюсти досудебный режим урегулирования. То есть при отказе вернуть страховку за кредит, полученный в Сбербанке, следует сначала подать претензию в письменном виде:

  • лично в офис страховщика;
  • через представителя, действующего на основании доверенности, содержащей соответствующие полномочия;
  • по почте.

Внимание! Если возмещение излишне уплаченной страховки не придет в установленные сроки, либо же Сбербанк вовсе оставит претензию без рассмотрения, у заемщика наступит право на обращение в судебный орган.

О том, как вернуть деньги за полис, необходимо смотреть в ГПК РФ, например, в:

  • ст. 28 – подсудность вышеуказанных дел;
  • ст. 24 – подведомственность;
  • ст. 131 – правила подачи и существенные условия искового заявления;
  • ст. 132 – перечень прилагаемой документации к иску;
  • глава 15 – процессуальный порядок рассмотрения дела и др.

Бланк искового заявления можно скачать здесь.

Отзывы клиентов

Отзывы клиентов о том, возвращают ли в Сбербанке деньги в различных ситуациях, преимущественно отрицательные.

Справедливости ради отметим, что при получении кредита физлица зачастую сами не читают условия соглашений и подписывают бумаги «не глядя». Отсюда и возникает большинство проблем.

А еще Сбербанк по страховкам, как правило, часто решает проблемы клиентов, стараясь находить компромиссы, устраивающие обе стороны процесса.

Вот, например, гражданин пишет, что Сбербанк достаточно долго «мучил» его с возвратом, прося то сначала написать несколько заявлений, то переписать их в связи с наличием ошибки. Однако буквально после размещения отзыва на одном из порталов банк сразу же решил все проблемы и все-таки решил вернуть премию на расчетный счет клиента.

А вот, например, Алексей в своем отзыве пишет, что в «Сетелем» (партнер Сбербанка) при кредитовании отмена страховки, отменяете которую вы по собственному желанию в течение 14 дней, возможно искусственное затягивание сроков перечисления премии.

И снова еще один клиент дает четкий ответ на вопрос – возможно ли возвращение денег – по закону да, а по факту страховщик лишь «кормит завтраками».

Стоит ли или нет отказываться от необязательного страхования

«При заключении кредитного соглашения сделать страхование своей жизни вы можете, но можно и отказаться» – уверяют должностные лица Сбербанка. И действительно –забираете вы страховку или нет, в соответствии с ч. 2 ст. 7 ФЗ № 353 от 21-го декабря 2013-го года, не важно, так как страхование является дополнительной и необязательной услугой, подключаемой за отдельную плату.

Наша редакция рекомендует – все же к займу возьмите страховку. Ведь ч. 10 ст. 7 ФЗ № 353 регламентирует, что необязательно покупать полис у того страховщика, который рекомендует банк. Вполне можно выбрать другую страховую компанию, с которой меньше всего проблем.

Отказаться от страхования – право заемщика. Поэтому ответ на вопрос, стоит его делать или нет, зависит от того, как сам заемщик оценивает степень возникновения страхового риска.

По условиям большинства страховых программ страховыми случаями признаются только смерть застрахованного лица или наступление у него 1-й или 2-й группы инвалидности.

Поэтому, если работа заемщика связана с повышенными рисками травм, страховка будет как нельзя кстати и поможет вовремя погашать кредит в случае наступления нетрудоспособности.

Итак, ответ на вопрос, возвращает ли Сбербанк после планового погашения кредита деньги за страховку, при досрочном гашении или в течение 14 суток, зависит от норм законодательства, условий страхового контракта и Правил. Поэтому, чтобы знать, вернут или нет, перед подписанием кредитного договора рекомендуется ознакомиться со всеми локальными нормативными актами Сбербанка.

Дополнительно узнать о том, как отказаться от страховки Сбербанка, вы можете на страницах нашего сайта, а также на бесплатной консультации с юристом. Запись осуществляется через специалиста на нашем сайте.

Будем благодарны за оценку поста, лайк и репост.

Источник: https://strahovkaved.ru/kredit/kak-vernut-strahovku-v-sberbanke

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.