Заявление на возврат страховки по кредиту сбербанк

Содержание

Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка, образец заявления, отзывы

Заявление на возврат страховки по кредиту сбербанк

Граждане РФ могут взять в Сбербанке потребительские кредиты на любые цели, ипотечные займы, оформить дебетовые, кредитные карты, осуществить платежи в пользу физических и юридических лиц.

При оформлении нецелевого займа кредитные специалисты обычно предлагают оформить добровольно осуществляемое страхование.

В случае, если клиент согласился приобрести данный полис только лишь для того, чтобы ему не отказали в выдаче денежного займа, его может заинтересовать – как вернуть страховку в Сбербанке по кредиту и какую сумму вернут.

Есть ли возможность вернуть страховку после оформления займа

Страховые продукты предоставляются аффилированным страховщиком – «Сбербанк страхование жизни». На 2019 год защита заемщика по кредиту Сбербанка осуществляется от  следующих рисков:

  • Смерть в результате несчастного случая или болезни;
  • Инвалидность 1 и 2 группы, которые произошла с заемщиком в результате несчастного случая или болезни;
  • Наступление временной нетрудоспособности;
  • Госпитализация.

Также в 2019 году действует программа ДМС «Дистанционная медицина», которая позволяет получить онлайн-консультацию врача 24 часа в сутки.

Если данные услуги вам не нужны и страховка была вам навязана вопреки вашей воли, то вы имеете права её вернуть, но есть ряд нюансов.

Заемщику требуется знать, что возврат страховки по потребительскому денежному займу может быть произведен:

  • в течение первых 14 календарных суток после даты заключения страхового контракта;
  • при преждевременном гашении кредита;
  • а также если займ выплачен в установленные займовым контрактом сроки, то есть согласно изначальному графику платежей.

Нюансы:

  • в любом случае выплата страховки (полностью или частично) осуществляется, если заемщик расторгает страховой контракт в течение 14-ти суток после его заключения (п. 1 Указания Центробанка № 3854-У от 20-го ноября 2015-го);
  • по общему правилу, регламентированному стат. 958 ГК, при досрочном погашении кредита в возврате страховки вполне может быть отказано и вовсе, так как это не является причиной для пропорционального возвращения премии (кроме случаев, определенных нормами договора сторон);
  • при гашении займа согласно изначальному графику платежей, возврат страховки, по условиям Сбербанка, может и не производиться в случае, если и займовый, и страховой контракт имеют одинаковые сроки действия.

Сколько возможно вернуть при аннулировании полиса раньше срока

При страховании кредита порядок определения суммы премии, которую могут вернуть, зависит от конкретной ситуации.

В случае, если аннулирование договора страхования жизни происходит в первые 14-ть суток, то денежные средства, уплаченные ранее, вернут в следующем порядке:

  • если заемщик подал заявление на возврат страховки в Сбербанке до дня начала действия страхования, то заплаченную ранее премию вернут в изначально уплаченном размере;
  • если после даты начала – то в размере, пропорциональном количеству «использованных» страховых дней.

Определение того, какую сумму финансовых средств по страховке при досрочном погашении кредита в Сбербанке вернут, зависит от того:

  • предусмотрен ли пропорциональный возврат премии именно по данному основанию в Правилах или нет, так как по закону в этом случае премия не возвращается вообще;
  • в каком порядке уплачивалась премия – ежемесячными денежными платежами в составе кредитных, или единовременным.

Например, если премия уплачивалась ежемесячно, и сразу после досрочного погашения кредита заемщик решил расторгнуть страховое соглашение, то возвратить что-либо будет нельзя, так как премия была уже уплачена за «использованные» страховые дни, а ее возврат, в лучшем случае, возможен только за «неиспользованные».

Что касается возврата страховки после выплаты кредита в Сбербанке по плановому графику, то здесь все зависит от сроков действия страхового и кредитно-денежного соглашений. Если предусмотрено, что страховое не аннулирует свое действие вместе с кредитным, то возвращение будет либо не произведено, либо произведено согласно числу «неиспользованных» суток.

Порядок возврата страховки

Чтобы вернуть премию по потребительскому займу во всех случаях (при аннулировании договора в первые 2 недели, при досрочном гашении денежного займа или в прочих ситуациях), нужно действовать примерно одинаково:

  • составить заявление на возврат страховки по форме Сбербанка (бланк см. ниже в статье);
  • предоставить заполненный бланк по по адресу нахождения страховщика (или подать заявление способом, обеспечивающим подтверждение отправки или получения – например, по почте заказным письмом);
  • или получить обновленный график платежей (если премия уплачивалась в составе аннуитетных кредитных платежей);
  • или ожидать зачисления денег на указанные в заявке реквизиты (если премия уплачивалась единовременно и ее можно вернуть в силу положений законодательства, норм договора или Правил).

Важно! Существуют регламентированные сроки возврата страховки по займу в случае аннулирования ее в первые 2 недели – 10 суток с момента получения заявления и документации страховщиком. При иных основаниях аннулирования договора сроки возвращения в Сбербанке денег за страховку по кредиту следует уточнять в договоре или Правилах страхования, так как законом они не определены.

Образец заявления в 2019 году

В случае отказа от страховки в Сбере подается заявление по унифицированной форме, которую следует распечатать и заполнить от руки (форма не машиночитаемая).

Как вернуть премию в случае преждевременного гашения займа

Заемщику нужно обязательно смотреть условия соглашения сторон и Правила страхования, чтобы узнать – возможен ли возврат страховки после погашения кредита досрочно в Сбере либо же нет.

Ситуаций может быть несколько. Например, по условиям страхового контракта преждевременное погашение не является основанием для его расторжения. При этом страховое и кредитное письменные соглашения имеют разные сроки действия. То есть заемщик решил преждевременно погасить кредит, но страховка по кредиту в Сбере продолжит свое действие.

Если премия платилась единовременно, то заемщик, при отсутствии необходимости в полисе, может расторгнуть соответствующий договор по своему желанию. В этом случае:

  • либо премию по страховке за кредит, полученный в Сбербанке, не вернут вообще (а такое возможно, если прочая норма не указана в договоре сторон);
  • либо премию вернут пропорционально дням, которые были «не использованы», то есть дням с момента расторжения соглашения и до планового срока окончания его действия.

Но в Сбере установлены несколько иные условия, что не запрещено законом. Согласно п. 7.2. Правил страхования жизни, утвержденных 15 марта 2013 года Гендиректором СК «Сбербанк страхование жизни» Черниным М. Б.

, заемщику при аннулировании страхового контракта по собственному волеизъявлению выплатят так называемую выкупную цену, которая определяется при заключении страхового соглашения и указывается в Приложении к нему.

Порядок судебного разрешения споров

Клиент должен знать свои законные правомочия и понимать, как вернуть страховку в Сбербанке по кредиту, в том числе и через суд.

Чтобы восстановить нарушенные права и интересы, например, если навязали или навязывают страховку, следует обязательно соблюсти досудебный режим урегулирования. То есть при отказе вернуть страховку за кредит, полученный в Сбербанке, следует сначала подать претензию в письменном виде:

  • лично в офис страховщика;
  • через представителя, действующего на основании доверенности, содержащей соответствующие полномочия;
  • по почте.

Внимание! Если возмещение излишне уплаченной страховки не придет в установленные сроки, либо же Сбербанк вовсе оставит претензию без рассмотрения, у заемщика наступит право на обращение в судебный орган.

О том, как вернуть деньги за полис, необходимо смотреть в ГПК РФ, например:

  • ст. 28 – подсудность вышеуказанных дел;
  • ст. 24 – подведомственность;
  • ст. 131 – правила подачи и существенные условия искового заявления;
  • ст. 132 – перечень прилагаемой документации к иску;
  • глава 15 – процессуальный порядок рассмотрения дела и др.

Отзывы клиентов

Отзывы клиентов о том, возвращают ли в Сбербанке деньги в различных ситуациях, преимущественно отрицательные.

Справедливости ради отметим, что при получении кредита физлица зачастую сами не читают условия соглашений и подписывают бумаги «не глядя». Отсюда и возникает большинство проблем.

А еще Сбербанк по страховкам, как правило, часто решает проблемы клиентов, стараясь находить компромиссы, устраивающие обе стороны процесса.

Вот, например, гражданин пишет, что Сбербанк достаточно долго «мучил» его с возвратом, прося то сначала написать несколько заявлений, то переписать их в связи с наличием ошибки. Однако буквально после размещения отзыва на одном из порталов банк сразу же решил все проблемы и все-таки решил вернуть премию на расчетный счет клиента.

А вот, например, Алексей в своем отзыве пишет, что в «Сителем» (партнер Сбербанка) при кредитовании отмена страховки, отменяете которую вы по собственному желанию в течение 14 дней, возможно искусственное затягивание сроков перечисления премии.

И снова еще один клиент дает четкий ответ на вопрос – возможно ли возвращение денег – по закону да, а по факту страховщик лишь «кормит завтраками».

Стоит ли отказываться от необязательного страхования

«При заключении кредитного соглашения сделать страхование своей жизни вы можете, но можно и отказаться» – уверяют должностные лица Сбербанка. И действительно –забираете вы страховку или нет, в соответствии с ч. 2 ст. 7 ФЗ № 353 от 21-го декабря 2013-го года, не важно, так как страхование является дополнительной и необязательной услугой, подключаемой за отдельную плату.

Наша редакция рекомендует – все же к займу возьмите страховку. Ведь ч. 10 ст. 7 ФЗ № 353 регламентирует, что необязательно покупать полис у того страховщика, который рекомендует банк. Вполне можно выбрать другую страховую компанию, с которой меньше всего проблем.

Отказаться от страхования – право заемщика. Поэтому ответ на вопрос, стоит его делать или нет, зависит от того, как сам заемщик оценивает степень возникновения страхового риска.

По условиям большинства страховых программ страховыми случаями признаются только смерть застрахованного лица или наступление у него 1-й или 2-й группы инвалидности.

Поэтому, если работа заемщика связана с повышенными рисками травм, страховка будет как нельзя кстати и поможет вовремя погашать кредит в случае наступления нетрудоспособности.

Итак, ответ на вопрос, возвращает ли Сбербанк после планового погашения кредита деньги за страховку, при досрочном гашении или в течение 14 суток, зависит от норм законодательства, условий страхового контракта и Правил. Поэтому, чтобы знать, вернут или нет, перед подписанием кредитного договора рекомендуется ознакомиться со всеми локальными нормативными актами Сбербанка.

ссылкой:

Источник: https://jsecret.ru/finansy/kak-vernut-strahovku-v-sberbanke-po-kreditu

Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке? Условия возврата, образец заявления и сроки его рассмотрения

Заявление на возврат страховки по кредиту сбербанк

Сегодня практически все банковские организации предлагают своим клиентам оформить страховку при получении кредита. Если пользователь согласится, сумма выплат может быть существенно увеличена. Многие клиенты Сбербанка даже не подозревают о том, что соглашаются на страхование, получая кредит, так как нужные бумаги подшиваются к договору автоматически.

Как же быть тем, кто хочет отказаться от сервиса такого рода и вернуть взнос?

Правовая база

В 2016 году официально начало действовать Распоряжение Банка России № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования». Это основной нормативный акт, который будет защищать права клиента, если тот пожелает отказаться от страховки.

В Распоряжение Банка России № 3854-У прописана норма, согласно которой получатель кредита имеет право отказаться от соответствующего сервиса в течение двух недель после подписания документов. При этом банк обязуется вернуть ему взнос в течение 10 дней после получения соответствующего заявления.

Отдельно стоит упомянуть о возможном навязывании услуг страховки. В данном аспекте права кредитополучателя защищаются такими нормативными актами, как:

  • п. 2 ст. 935 ГК РФ. В соответствии с ним ни на одного гражданина Российской Федерации не может быть возложено обязательство страховать свое здоровье или свою жизнь;
  • п.1-2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Согласно этому источнику, покупка одной услуги не может повлечь за собой автоматическую и принудительную покупку иной услуги вне зависимости от того, сколько субъектов эти услуги предоставляют;
  • п. 10 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». В соответствии с ним, поставщик услуги обязуется доступным и понятным языком объяснить своему клиенту все ее аспекты и особенности.

Если факт навязывания страхового сервиса будет доказан, организация будет нести ответственность в соответствии с законами РФ.

Плюсы и минусы страхования при получении кредита в Сбербанке

Если клиент банка добровольно согласится на услуги страховки, он сможет воспользоваться такими преимуществами, как:

  • отсутствие необходимости возмещать долг в случае получения травмы или тяжелой болезни;
  • отсутствие необходимости возмещать долг при потере трудоспособности;
  • отсутствие долгового бремени у родственников в случае смерти кредитополучателя.

Во всех вышеперечисленных ситуациях расходы на погашение кредита покроет страховая компания.

Конечно, у страховки в рамках получения кредита есть и свои недостатки. В частности:

  • клиент вынужден будет заплатить весьма существенную сумму в качестве страхового взноса;
  • ограниченные возможности отказа (только в определенное время и при этом далеко не факт, что клиент получит обратно всю сумму);
  • риск судебных разбирательств в случае отказа от страховки после подписания договора.

Потому перед тем, как соглашаться на подобного рода услуги, необходимо тщательно взвесить все их преимущества и недостатки.

Можно ли отказаться от страховки

Как уже было сказано выше, законодательство Российской Федерации предусматривает возможность отказа от услуг страховки при получении кредита. Однако в данной процедуре есть несколько нюансов, о которых обязательно следует знать.

В каких случаях можно отказаться

Если клиент Сбербанка оформляет потребительский кредит, события, связанные с отказом от страховки, могут развиваться по двум сценариям. Все зависит от того, какой именно договор будет оформлен: об индивидуальном страховании или о коллективном страховании.

Отметим, что действие Распоряжения Банка России № 3854-У (в котором предусмотрен срок 14 дней) распространяется только на индивидуальные договоры.

Соответственно, если клиент подписал соглашение о коллективной страховке, получить назад свой взнос он сможет, если:

  • будет доказан факт навязывания услуги сотрудниками банка;
  • при оформлении договора будут допущены ошибки;
  • возможность отказа будет прописана в самом договоре.

Во всех остальных случаях вернуть страховой взнос не получится даже в судебном порядке.

Если же был оформлен договор об индивидуальном страховании, вернуть страховой взнос клиент сможет, если:

  • обратится в банк с соответствующим заявлением в течение 2 недель (или даже больше – в некоторых случаях банк расширяет временной диапазон, в котором можно подавать такую бумагу) после подписания договора;
  • погасил свой кредит досрочно. В таком случае возвращена будет только часть взноса, соответствующая (в процентном соотношении) тому временному промежутку, который остался до прописанного в договоре срока;
  • доказал факт навязывания услуги сотрудниками банка;
  • доказал факт того, что при оформлении договора были допущены ошибки.

Отдельно стоит упомянуть об ипотечном кредитовании. В соответствии с законом РФ «Об ипотеке», получатель средств обязан застраховать залоговое имущество от порчи или утраты за свои деньги.

Однако никакие другие услуги он покупать не обязан, так что на него будут распространяться все описанные выше принципы.

Условия возврата средств

Получить обратно свой страховой взнос можно, если соблюдены следующие условия:

  • было подано соответствующее заявление и все сопутствующие документы (если таковые нужны);
  • клиент Сбербанка подал их точно в установленный срок;
  • договор подразумевает возможность возврата (договоры об индивидуальном страховании подразумевают ее автоматически);
  • в промежутке между подписанием документа и подачей заявления о возврате не произошел страховой случай.

Если все перечисленные выше условия соблюдены, банк обязан вернуть клиенту страховой взнос.

Какую сумму клиент может вернуть

Если заявление о возврате средств было подано не в тот же день, в который клиент поставил на нем подпись, возмещена будет не вся сумма. Размер средств, которые поступят на счет клиенту Сбербанка, зависит от того, насколько поздно он подал свое заявление.

Если будут выявлены нарушения (ошибки в договоре или же факт навязывания услуг страховки), банк вернет всю сумму вне зависимости от срока.

Более того, это может произойти уже после того, как кредит был полностью погашен получателем.

Процесс возврата страхового взноса

При алгоритме возврата страхового взноса нужно соблюсти следующие шаги:

  • обратиться в Сбербанк (любое отделение) с соответствующим заявлением и перечнем необходимых бумаг;
  • дождаться, пока банк будет рассматривать заявление клиента;
  • получить извещение о решении банка;
  • дождаться, пока деньги не поступят на указанный счет.

Документы, необходимые для возврата страховки

Перед посещением Сбербанка необходимо собрать следующий пакет документов:

  • кредитный договор, который клиент заключал с банком;
  • заявление, в котором клиент излагает свою просьбу вернуть страховой взнос;
  • справки о том, что займ был ему выдан в полном объеме;
  • гражданский паспорт;
  • договор о предоставлении услуг страховки.

В определенных случаях достаточно будет одного лишь заявления, однако обычно сотрудники Сбербанка требуют весь указанный перечень.

Образец заявления

Обычно сотрудники Сбербанка предоставляют своим клиентам готовый бланк заявления по возврату страхового взноса. Однако этот документ можно составить и самостоятельно. При этом в бумаге обязательно должно быть указано следующее:

  • название и адрес банковского учреждения, куда подается бумага;
  • данные об отправителе (ФИО, адрес и контактная информация);
  • номер соглашения о предоставлении кредита, адрес подписания этого соглашения и сумма перечисленных денег;
  • размер страховой выплаты;
  • прошение о возврате страхового взноса, размер суммы, которую клиент хочет вернуть и основание для ее получения;
  • дата и подпись.

После того как уполномоченный работник Сбербанка примет у кредитополучателя все документы (факт их получения должен завизироваться печатью и подписью с указанием даты), последнему остается только ждать вердикта.

Сроки рассмотрения заявления

В соответствии с Российским законодательством, банк имеет право рассматривать заявление о возврате страхового взноса по кредиту не более 30 дней.

После того как решение будет принято, клиент должен быть в обязательном порядке оповещен об этом.

В течение 10 дней после принятия решения (если оно было положительным) средства должны поступить на указанный кредитополучателем счет.

Если в возврате страховки было отказано

Если сотрудник банка отказывается принимать у клиента документы ввиду тех или иных причин, нужно потребовать письменный отказ с аргументацией. Как показывает практика, после подобного требования сотрудники обычно соглашаются принять бумаги.

Если клиент банка был извещен об отрицательном вердикте по вопросу возврата страхового взноса, в первую очередь следует обратиться в страховую компанию.

Если и в страховой компании был получен отказ – вернуть средства можно только через суд. Предварительно рекомендуется обратиться к профессиональным юристам, чей профиль – вопросы страхования и/или кредитования.

Если повод обратиться в суд действительно есть, они помогут клиенту грамотно выстроить собственные обвинения. Если повода нет, они, как минимум, избавят кредитополучателя от излишних трат на судебное разбирательство.

Как показывает практика, если клиент внимательно читает все документы, которые подписывает, а также помнит о своих правах, все вопросы касательно страхования в рамках получения банковского займа решаются без особых проблем. Лучший вариант – отказаться от страховки еще до подписания договора о получении кредита.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Источник: https://zakonguru.com/zpp/uslugi/vozvrat-vznosa.html

Все хитрости, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка

Заявление на возврат страховки по кредиту сбербанк

В наше время банки активно пытаются повысить свою прибыль различными способами. Одним из таких способов является приобретение страховки клиентом, при оформлении одной из банковских услуг.

Поэтому вам будет полезно узнать, как юридически грамотно отказаться от страховки после того, как вы уже получили кредит, как вернуть страховку, которую вам навязали, а также как вернуть страховку при досрочном погашении кредита.

Что такое страховка по кредиту

Давайте сначала разберемся со значением такого понятие как страховка.

Страховка по кредиту – это страховой продукт, который снижает риски банка в случае неблагоприятных ситуаций в жизни заемщика, а также страхует жизнь клиента.

Таким образом, в случае потери заемщиком работы или других неблагоприятных ситуаций, страхования компания возьмет на себя весь груз ответственности перед банком.

Процент страховки напрямую зависит от суммы взятой в кредит. Больше берем – дороже обойдется страховка. Никто не будет работать себе в убыток – поэтому не стоит удивляться стоимости страховки на крупный кредит.

От чего можно застраховать кредит

  • если вы получили инвалидность
  • тяжелая болезнь
  • потеря работы
  • ухудшение финансового положения
  • смерть заемщика

Если вы собираетесь взять потребительский кредит (в том числе и кредит на авто), то вы будете страховать только свою жизнь и ответственность. А в случае с ипотекой или любым другим кредитом, где требуется залог, нужно будет застраховать свою жизнь и еще закладываемое имущество от порчи.

Внимание! Согласно гражданскому кодексу РФ страхование потребительских кредитов не является обязательным и производится по желанию заемщика.

В то же время страхование залога является обязательным в случае если это ипотека или любой другой кредит, требующий залог для его получения.

Зато в таком случае ответственность страховать вы уже не обязаны.

Зачем нужно страховать кредит

В интересах любого стабильного развивающегося банка максимально снизить процент невыплат по кредитам. Что касается России, то ситуация тут непростая и поэтому банкам ничего не остается как “навязывать” страховки всем клиентам.

Страхование – это очень прибыльный бизнес, поэтому многие банки создают свои страховые компании и потом делают их частью своего холдинга.

Таким образом получается заработать и на процентах по кредиту и на сомнительной по полезности услуги под названием “страховка”.

Выгодно ли страхование кредита заемщику?

Если смотреть с точки зрения обычного человека – то, конечно же, невыгодно. Ведь сумма кредита увеличивается вдобавок и на сумму страховки. А кто хочет просто так платить проценты за “воздух”? Ну а если ваша деятельность связана с рисками и велика вероятность быть уволенным или утратить работоспособность, то тогда вам будет со страховки определенная выгода.

Полезные сведения! Часто консультанты в банке аргументируют якобы неоспоримые преимущества страховки такие как, например:

При потере работы ваш долг закроют по страховке или в случае если вы станете инвалидом. Кроме того,  если вы умрете, то долг закроют и он не перейдет по наследству. А теперь давайте рассмотрим подробно данные утверждения. Кредиты в основном берут люди от 18 до 45 лет.

Долго ли вы протянете без работы? Думаю, нет. Быстро найдете новую. Мечтали бы вы стать инвалидом в самом разгаре своих жизненных сил? Тоже нет. Ну а если вы умрете и наследники не вступят в наследство то и кредит им тоже не передастся. Такие вот “преимущества” страховки.

Стоимость страхования и сроки

Думаем, вам будет интересно еще и узнать ответ на сопутствующий вопрос: “Сколько будет стоить страховка и на какой срок она действительна?”

Срок действия страхового полиса точно такой же как и указанный в кредитном договоре. Если кредит вы взяли на 3 года, то и страховка будет действительна 3 года.

Сбербанк имеет собственную дочку, которая занимается страховками – “Сбербанк Страхование”

Стоимость страхования:

  • страхование от несчастных случаев от 0,30 до 1% от стоимости кредита в год + множество платных дополнений к базовому тарифу
  • страхование жизни от 0,30 до 4% от стоимости кредита в год + платные дополнения к базовому тарифу
  • страхование от онкозаболеваний от 0,10 до 1,7% + платные дополнения
  • страхование залога от 0,70% в год от суммы кредита + платные дополнения к базовому тарифу

Сумма по кредиту у нас зависит от двух критериев: это процентная ставка за страховку и сумма кредита. Как мы уже обсуждали выше, чем выше сумма кредита – тем больше получится итоговая сумма страховки по кредиту.

Особенности страховки в Сбербанке

  • получение страховки при оформлении потребительского кредита не является обязательным
  • парадокс между законом ГК РФ и жизнью: в случае отказа от страховки Сбербанк имеет право отказать вам в выдаче кредита
  • в случае с ипотекой вы обязаны застраховать объект недвижимости, который служит залогом по кредиту, от порчи (это закон)
  • Вы имеете право вернуть страховку по кредиту Сбербанка досрочно, не дожидаясь конца ее действия, но только если прошло не более 30 дней. В таком случае вам вернуть 50% стоимости страховки или сделают пересчет возврата остатка кредита по дням
  • возврат страховки по кредиту в Сбербанке осуществляется в соответствии с положениями Гражданского кодекса РФ
  • Вы имеете полное законное право отказаться от страховки по кредиту даже после получения кредита в течение 1 месяца с момента подписания кредитного договора и произвести “возврат услуги” без изменений условий кредитования.

Сбербанк навязывает страховку при оформлении кредита, что делать

А что делать, если Сбербанк навязывает страховку при оформлении кредита? Законно ли это?

Это незаконно! Руководствоваться в данном случае нужно 958 статьей Гражданского кодекса Российской Федерации, которая гласит, что банки не имеют право навязывать страхование жизни и здоровья заёмщика, не имеют право штрафовать заемщиков в случае отказа и применять прочие неправомочные действия в отношении заемщика. В противном случае на банк можно подать в суд и к нему будут применены санкции.

Также закон содержит информацию о том, что заемщик имеет право вернуть полную стоимость страховки, если с момента оформления кредита прошло не более 30 дней, а если с момента оформления прошло более 30 дней, но срок действия страхового полиса еще не истек, то возвращается только 50% от стоимости страховки.

Но если речь идет о залоговом кредитование (ипотека), закон обязывает заемщика страховать закладываемую недвижимость (ГК РФ № 102 статья 31), и отказаться от страховки не получится.

Совет! Таким образом если банк отказывает вам в выдаче кредита, из-за того, что вы отказались от страховки можно подать на банк в суд, но это вариант, если у вас есть деньги и время.

А если вы хотите добиться своей цели и получить желаемый кредит, то смело соглашайтесь на страховку и в течение 30 дней после заключения договора откажитесь от страховки, написав заявление в отделении банка и верните полную стоимость страховки себе обратно.

Как вернуть деньги за страховку

СКАЧАТЬ! Здесь можно скачать образец заявления на возврат страховки по кредиту Сбербанка.

Возвращают ли деньги за страховку по кредиту в Сбербанке?

Ответ: возвращают, если с момента оформления кредита прошло не более 30 дней, если прошло более 30 дней, но срок действия полиса не закончился, то можно вернуть только 50% стоимости, а так же вернуть деньги за страховку можно в случае полного или частично досрочного погашения кредита (что не влияет на положения о возврате стоимости страховки).

А теперь о том, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка.

Внимание! Существует такое мнение, что вернуть страховку можно только при досрочном погашении кредита. Это неверно! Страховку можно вернуть на протяжении всего срока действия кредита и страховки. Неизвестным остается лишь то, какую сумму удастся вернуть.

Как вернуть страховку:

  • Берем два листа бумаги и пишем заявление в двух экземплярах на имя страховой компании, в которой оформлена страховка. В нашем случае это ООО «Сбербанк Страхование».
  • Собираем все необходимые документы (список необходимых документов указан ниже)
  • Подаем заявление лично в офис страховой компании, в нашем случае идем в отделение Сбербанка
  • Сотрудник принимает ваше заявление и ставит отметку о приеме заявления
  • Ждем движения по нашему вопросу. Обычно это пару дней.

Если заявление отказываются принимать, ссылаясь на всякую чушь, то смело начинаем жаловаться в различные инстанции. Начинаем с начальника отделения Сбербанка и заканчиваем Прокуратурой, Роспотребнадзором и ЦБ РФ.

Отказ от страховки после получения кредита

Вы имеете полное и законное право изъявить свой отказ от страховки после получения кредита в Сбербанке, и если все сделано в соответствие с законом, то никто не сможет у вас «отнять» выданный кредит, и даже никто в банке на вас косо не посмотрит.

Речь просто идет о возврате не подошедшего продукта, как с одеждой.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Возврат страховки в случае досрочного погашения кредита значительно проще любых других случаев. Всё логично – кредит закончился, вы свои обязательства перед банком выполнили и страховка не пригодилась, несмотря на то, что она еще действует. Почему бы и не вернуть деньги за не до конца использованную услугу?

Как вернуть деньги в этом случае:

  • Внимательно читаем кредитный договор, лучше всего подключить на этот этап юриста (дело в том, что иногда договор составлен так, что обходит 958 статью Гражданского кодекса РФ и тогда вернуть страховку не получится даже через суд)
  • Если договор обычный без подвохов, то тогда выясняем компанию – страховщика
  • Пишем заявления на имя страховой компании на возврат страховки (образец заявления выше)
  • Прикрепляем документы (список ниже)
  • Лично подаем в офис страховой компании либо если живете в удаленном районе, то отправляем заявление почтой России с уведомлением о вручении
  • При подаче заявления лично убеждаемся в том, что сотрудник страховой поставил отметку о приеме
  • Если сотрудник отказывается принимать заявление то пишем жалобу на имя директора со ссылкой на 958 закон ГК РФ
  • Если директор компании тоже отказал, то пишем жалобу на страховую компанию во все инстанции (Роспотребнадзор, Прокуратура, ЦБ РФ)

Документы на возврат страховки

Чтобы вернуть средства за страховку после выплату кредита в Сбербанке необходимо предоставить в страховую компанию заявление на возврат и сопутствующие документы.

Документы на возврат страховки (как в случае обычного отказа от страховки в течение 30 дней, так и в случае возврата страховки при досрочном погашении кредита):

  • заявление на возврат страховки по кредиту Сбербанка в произвольной форме на имя страховой компании
  • копия паспорта
  • кредитный договор (копия)
  • справка об отсутствие задолженности по форме банка

Какую сумму можно вернуть

Суммируя все, что изложено в данной статье и выводы из законодательной базы, как в случае обычного возврата страховки (ну, не понравился вам товар), так и в случае возврата страховки при досрочном погашении кредита в Сбербанке, следует:

  • если вы напишете заявление на возврат в течение 30 дней со дня оформления кредитного договора, то вам вернут полную стоимость страховки
  • если заявление подано в промежутке от 1 месяца до 3-х месяцев, то стоит ожидать возврата 50% стоимости страхового полиса
  • если заявление подано намного позже 3-х месяцев с даты заключения договора, то расчет стоимости возврата страховки будет происходить пропорционально дням, в течение которых вы пользовались услугами страхования
  • в любом случае вы потеряете 13% подоходного налога от стоимости страхового полиса

Заявление на возврат страховки

СКАЧАТЬ! Здесь можно скачать образец заявления на возврат страхового полиса по кредиту Сбербанка.

Куда писать заявление?

В страховую компанию, в которой оформляли страховку. В случае со Сбербанком – можете подать заявление в любом отделении Сбербанка.

Сколько писать экземпляров заявления?

Всего две копии: одну банк принимает на рассмотрение, а на второй сотрудник Сбербанка ставит отметку о приеме банком заявления на рассмотрение (этот экземпляр остается у вас).

Опыт возврата страховки по кредиту

История о возврате страховки из жизни заемщика :

Хочу поделиться, как я вернул страховку, суть такая – взял потребительский кредит навязали полис на большую сумму, сказали, что без нее не дают. Ну, думаю окей. Деньги срочно нужны были, договор читать было не когда.

Я подписал все, документы бросил в тумбочку, через 17 дней дай думаю почитаю, там написано, что отказаться можно от страховки не позднее 14 дней, и что она на выдачу займа никак не влияет, пошел в банк говорю что что за ху… Почему не предупредили об этом, сказали что мы не знали.

Думаю – во дела! Говорю, давайте напишу заявление об отказе. Тоже сказали, что нельзя, уже поздно. Поехал к юристу. Он сказал, что от полиса можно отказаться в любое время, и что 14 дней все это ложь. В-общем составили досудебную претензию, и поехал я в банк, чтоб подписали ее.

Они очень этому удивились, засуетились, подписывать не хотели. Ну, вообщем подписали, копию забрал себе. И в этот же день мне вечером пришли все деньги))). На следующей день поехал в банк, говорю – ну и что вы меня в лапти обували? Мне ответили, что теперь страховку можно вернуть в течении 30 дней)))).

Люди, кто с такой же проблемой, пишите претензию на них, только желательно это делать с юристом, всем удачи и будьте внимательными!!!

Источник: https://sberbanki-onlajn.ru/kak-vernut-dengi-za-strahovku-po-kreditu-sberbanka/

Возврат страховки по кредиту в Сбербанке в течении 14 дней и после

Заявление на возврат страховки по кредиту сбербанк

При взятии кредита специалисты Сбербанка предлагают страховые продукты. Важно учитывать, что есть добровольные и обязательные виды страхования, при отказе от которых оформить кредит не получится. Разберем, от каких страховок клиент может отказаться и что делать, если полис оформлен. Отдельное внимание уделим расчету и отметим, как вернуть полис по кредиту в Сбербанке.

Зачем нужно страховать кредит Сбербанка?

Из-за навязывания страховки, при оформлении кредита, большинство граждан негативно к ней относятся и просят убрать, не вникая в условия. Этого делать не стоит, поскольку страховка дает ряд преимуществ.

Плюсы и минусы страховки по кредиту

Как уже было отмечено, многие заемщики отказываются от оформления страховки по кредиту. Делают они потому, что считают страхование бессмысленной тратой денег. Чтобы рассеять это мнение, рассмотрим все преимущества и недостатки оформления полиса.

Большой пакет рисков, при наступлении которых страховая компания делает выплату или оплачивает кредит в полном размере (в случае смерти или получения группы инвалидности).

Это финансовая защита, благодаря которой клиент может быть спокоен, что кредит не будет продан коллекторам или взыскан в судебном порядке.Возможна выплата ежемесячных взносов в случае утери работы, по риску ДСЖ НПР (страхование клиентов от недобровольной потери работы).

Сниженная процентная ставка по договору на 1%.Быстрое урегулирование убытка при наступлении страхового события.Оформление происходит в офисе Сбербанка, при подписании кредитного договора.Персональный менеджер и круглосуточная служба поддержки клиентов.Бесплатный доступ в личный кабинет.

Высокая стоимость договора.Включается в стоимость кредита, в результате чего увеличивается переплата.

Получается, минусов не так много и все они сводятся к финансовым затратам.

Стоит ли отказываться от необязательного страхования?

Кредитные специалисты не рекомендуют сразу отказываться от необязательного страхования при выдаче кредита. Причины:

  • процентная ставка увеличивается на 1%;
  • банк может вынести отказ;
  • кредитор может запросить привлечь поручителя или предоставить залоговое обеспечение.

Клиенту выгоднее согласится на оформление страхового полиса и после подписания кредитного договора отказаться от него. Перед отказом от полиса нужно ответить себе на такие вопросы, как:

  • Как будет погашаться кредит, в случае потери работы?
  • Кто из друзей или родственником будет вносить оплату, если случится страховой случай и клиент будет длительный временно нетрудоспособным?
  • Готовы лишиться личного имущества, которое могут арестовать судебные приставы при длительной просрочке (актуально для потребительского кредита)?

Если «подушки безопасности» нет и друзей, которые финансово помогут, то следует воспользоваться страховкой. Полис выручит в сложной финансовой ситуации и покроет риски.

При оформлении кредита специалисты Сбербанка имеют право предложить страховку. Если менеджер навязывает продукт, то есть два варианта решения проблемы.

Если банк настойчиво предлагает страхование:

1 вариант2 вариант
1. Согласится на страховку. 2. После подписания договора расторгнуть полис.

3. Получить возврат. 

1. Включить диктофон, для записи разговора. В рамках закона клиент имеет право делать запись, не уведомив менеджера банка. Запрещено делать видеозапись без разрешения!  2. Отказаться в оформление полиса. 3. Если менеджер отказывает в принятие заявки или выдаче одобренного кредита, то запросить письменный отказ. 

4. Обратиться в ЦБ с жалобой (можно оставить через официальный сайт), приложив аудиозапись.

На практике сотрудники Сбербанка лояльно относятся к клиенту при получении отказа, принимают заявку или выдают одобренный кредит.

Какие виды страховок можно вернуть в «Сбербанке»?

В обязательном порядке страховка оформляется для залоговых кредитов. Подлежит обязательному страхованию:

Вид кредитаПрограмма страхования
Ипотека– конструктивные элементы

– титульное страхование

АвтокредитКАСКО
Целевой, на приобретение имущества (нежилого помещения, оборудования)имущества

При отказе от обязательной страховки банк может увеличить процентную ставку, начислить штраф или выставить требование о досрочном погашении.

Можно расторгнуть без штрафных санкций добровольную страховку:

  • жизни и здоровья;
  • имущества владельца кредита.

Когда возврат страховой премии невозможен?

Бывают случаи, когда банк может отказать клиенту в возврате страховой премии на законном основании.

Невозможно вернуть деньги в таких случаях:

  1. Истек срок действия договора. Поскольку обязательства страховой компании выполнены, клиент не может претендовать на возврат денег.
  2. По страховке заявлен убыток или была произведена выплата, в результате наступления страхового случая.
  3. За возвратом обратился не страхователь. Согласно правилам вернуть деньги за неиспользованный срок может только тот, кто оформил полис. Третье лицо может оформить возврат при наличии нотариальной доверенности.
  4. При оформлении договора предоставлены ложные сведения.

Какую сумму можно вернуть?

Расчет страховой премии для возврата можно сделать самостоятельно. Главное, это уточнить процент РВД (расходы на ведение дела), которые вычитаются, в рамках выбранной программы страхования.

Формула = (Страховая премия * ((365- количество дней действия договора)/365) – РВД – сумма выплат

Пример расчета, исходя из условий:

  • Стоимость страховки 3 000 р.

Источник: https://kabinet-Sberbank-insurance.ru/vozvrat-strahovki-po-kreditu/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.