Заявление на снижение ставки по ипотеке сбербанк

Содержание

Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке в 2021 году?

Заявление на снижение ставки по ипотеке сбербанк

Время чтения 8 минутСпросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Чтобы снизить процент по ипотеке в Сбербанке на уже взятую ипотеку, клиент должен обратиться с соответствующим заявлением в обслуживающее финансовое учреждение. Есть и другие варианты решения проблемы, но обо всем по порядку.

Ставки по ипотеке в Сбербанке в 2018 году

Ипотека – один из наиболее популярных форматов кредитования среди россиян. Люди обращаются за помощью в банки, так как не могут себе позволить купить собственное жилье здесь и сейчас. И, так как Сбербанк является одним из надежнейших финансовых институтов страны, то и обращаются чаще всего сюда.

Еще в 2015 году, вследствие неожиданного и довольно серьезного кризиса, упал курс рубля, стоимость нефти существенно снизилась. По итогу ключевая ставка Центробанка была экстренно повышена с 10 до 17%. Из-за этого выросли и проценты по ипотеке. Тогда многие люди брали кредит на жилье под 13 – 15 и более процентов.

Уже к концу 2016 года ситуация стала стабилизироваться. А в начале 2018 года процентная ставка снизилась до 7.4 – 10% годовых. На текущий момент Сбербанк подготовил для россиян и еще более выгодное предложение:

  • 9,4% – базовая процентная ставка;
  • 8.6-8,9% – процентная ставка для молодых семей, приобретающих жилье на вторичном рынке;
  • 7,4% – при покупке нового жилья у ряда застройщиков, сотрудничающих со Сбербанком;
  • 9,5% – рефинансирование ипотеки других банков;
  • 9,5% – военная ипотека;
  • 10% – строительство дома.

Как видно, условия значительно улучшились. Сегодня брать жилье в ипотеку стало более выгодно, чем 2 года назад. Но у тех, кто взял кредит тогда, появилось желание снизить процентную ставку. А возможно ли это?

Доступные способы снижения процентной ставки

Сбербанк, как собственно и любой другой банк, стремится обеспечить максимальный комфорт своим клиентам. Неудивительно, что существуют способы снижения процентной ставки по ипотеке. Правда, не всегда и не всем удается улучшить условия кредитного договора.

Прежде чем бежать в банк для написания заявления, стоит убедиться, что в вашем кредитном договоре есть метод, предусматривающий возможность снизить процентную ставку.

Есть и ряд требований к самому кредиту. Невыполнение условий сделает дальнейшее рассмотрение заявки на уменьшение процентной ставки невозможным. Так, сотрудники Сбербанка выдвигают следующие требования:

  • процентная ставка – не ниже 12% годовых;
  • сумма оставшейся задолженности – не меньше 300 000 рублей.

Не должно быть у заявителя и просрочек по кредиту, других отрицательных моментов, которые могут повлиять на окончательное решение.

Если же человек удовлетворяет всем перечисленным условиям, то он может попросить Сбербанк произвести рефинансирование имеющегося кредита. Но есть и другие способы снижения процентной ставки:

  1. обратиться за помощью в другой банк;
  2. произвести реструктуризацию кредита;
  3. подать иск в суд, если процентная ставка на текущий момент является незаконно завышенной;
  4. стать участником социальной программы и претендовать на получение льгот, в том числе в виде снижения процентной ставки.

Каждый вариант стоит рассматривать отдельно, так как все они имеют свои особенности, определенные нюансы и возможности.

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки, взятой в Сбербанке, произвести в этом же финансовом учреждении не получится. Такая услуга просто не предоставляется клиентам.

Зато те, кто взял деньги на покупку жилья в другом банке, могут перевести свой кредит в Сбербанк.

Причем, они могут даже перекредитовать несколько ипотек в одну, тем самым уменьшив свои расходы и сделав работу с банком более удобной.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке, оформленной в другом учреждении, начинается со сбора необходимых документов. В этот перечень кроме типового заявления входят и другие бумаги:

  • российский паспорт;
  • копия трудовой книжки, заверенная у работодателя;
  • документы на купленную квартиру, которая собственно и выступает в качестве залога;
  • справка об остатке долга перед банком, в котором оформлен кредит.

Если для улучшения условий кредитования заемщик привлекает поручителей, то потребуются и их паспорта. Банк также с большой долей вероятности затребует справку о доходах по форме 2-НДФЛ.

После рассмотрения заявки и остального пакета документов специалист Сбербанка сообщает о принятом решении. Обычно вся процедура занимает порядка 8 – 10 дней. При этом условия кредитования должны соответствовать типовым условиям банка. Так, например, срок займа не может быть больше 30 лет.

Для окончательного принятия решения специалисту Сбербанка потребуется оценка залогового имущества. Заказывать ее самостоятельно не нужно.

Это сделает сам банк, так как они принимают сведения лишь от тех оценщиков, которые прошли их аккредитацию.

Если же произвести оценку заемщик хочет заранее, то ему стоит для начала ознакомиться со списком экспертов, а уж только потом обращаться к одному из них.

Сегодня Сбербанк охотно рефинансирует кредиты из других банков под 9,5% годовых. Правда, этот показатель может увеличиться еще на 1%, если заемщик не собирается страховать свою жизнь и здоровье.

До момента внесения сведений об ипотеке в Госреестр процентная ставка будет автоматически повышена еще на 1%.

Эти факторы нужно учитывать при принятии решения о том, стоит ли переводить кредит в Сбербанк.

Реструктуризация ипотеки Сбербанка

Понизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке можно и тем, кто взял деньги на покупку жилья в этом финансовом учреждении. Только в этом случае речь идет не о рефинансировании, а о реструктуризации. Суть процедуры заключается в изменении условий кредитного договора по тем или иным причинам.

Снизить процентную ставку в случае реструктуризации можно двумя путями:

  1. Уменьшить срок кредитования. В этом случае процентная ставка может снизиться на 0,5 – 1% годовых. Кроме того, клиент может существенно выиграть на перерасчете переплаты по кредиту.
  2. Обратиться в банк с заявлением о понижении процентной ставки.

Второй вариант более долгий, зато он может позволить снизить процентную ставку даже на несколько пунктов. Но в этом случае заранее нужно собрать следующий пакет документов:

  • заявление на снижение процентной ставки в свободной форме;
  • иные бумаги, подтверждающие иные обстоятельства, которые могут быть взяты в рассмотрение банком.

Пакет документов в конкретной ситуации может быть расширен. Например, в семье родился еще один ребенок, выросла заработная плата заемщика или его созаемщик (жена/муж) вышли из декрета.

Процедура реструктуризации для банка является не самой приятной, ведь им приходится делать условия кредитования для клиентов более выгодными, что снижает размер финансовой прибыли. Однако эта процедура позволяет удержать тех клиентов, которые планируют произвести рефинансирование своей ипотеки в другом банке.

Оформить и передать заявление на реструктуризацию собственного кредита можно одним из следующих способов:

  1. Лично обратиться в отделение Сбербанка. Лучше идти в тот филиал, где была оформлена ипотека. Но можно обратиться и в другой, главное, чтобы в нем был отдел ипотечного кредитования. Писать заявление заранее необязательно – достаточно попросить бланк у специалиста. Он подскажет, как заполнить документы. В качестве причины для снижения процентной ставки можно указать то, что за период после оформления ипотеки ключевая ставка Центробанка значительно снизилась. Кроме заявления потребуется паспорт. В ряде случаев специалист может запросить сам кредитный договор и документы на квартиру, взятую в залог.
  2. Отправить заявление через систему Сбербанк Онлайн.Этот вариант наиболее прост, быстр и удобен. Человеку в таком случае не придется идти куда-то, стоять в очереди. Предварительно нужно будет распечатать бланк заявления, заполнить его и поставить свою подпись. После бумага должна быть сфотографирована или отсканирована. Далее нужно зайти в личный кабинет в системе Сбербанк Онлайн и найти справа внизу кнопку «Письмо в банк». И в исходящих выбрать создание нового обращения, выбрав тип «кредит» в прочих. Текст можно писать в свободной форме. Останется только дождаться ответа от банка.

Полезная информация о реструктуризации кредита в Сбербанке

Если заемщик решил написать заявление на реструктуризацию ипотеки, ему будет полезно знать ряд следующих фактов:

  • Снижение процентной ставки не входит в обязанности банка. Он может пойти на это не только во имя клиента, но и для того, чтобы его не переманили в другой банк.
  • На рассмотрение заявления уходит не меньше 7 – 10 дней. На практике же этот срок может достигать 120 дней. Узнавать о статусе заявки нужно самостоятельно. Делать это удобнее всего через личный кабинет Сбербанк Онлайн.
  • Размер понижения процентной ставки у каждого свой. Ниже 12% новая ставка не устанавливается. Но для кого-то эта разница может составлять 2%, а иногда и больше.

Обращение в суд

​Этот вариант имеет место быть только тогда, когда банк ущемил клиента в его правах (появление новых комиссий, необоснованное повышение процентной ставки).

В противном случае принудительно снизить процентную ставку не получится. Такой вариант решения проблемы потребует дополнительных финансовых вложений – придется оплачивать услуги адвоката.

Он поможет составить линию выступления, найти несостыковки в договоре, отстоять интересы заемщика в суде.

Но такой вариант решения не дает никаких гарантий. Человек может проиграть или выиграть дело. Если решение будет принято в его пользу, то процентная ставка будет снижена.

Участие в социальных программах

Сбербанк активно предоставляет льготы для клиентов, имеющих особый социальный статус. Так, при получении материнского капитала его можно сразу же направить на погашение ипотеки. Есть в Сбербанке и отдельные, очень выгодные программы для молодых семей.

Источник: https://law03.ru/finance/article/kak-snizit-procent-po-ipoteke-v-sberbanke

Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке?

Заявление на снижение ставки по ипотеке сбербанк

Люди, заключавшие ранние договора по ипотеке, оформляли их под очень высокий процент — 14-15% в год и выше, а на сегодняшний момент этот показатель существенно снизился и составляет от 8,5 до 9% годовых. Вполне закономерно, что заёмщики начали задумываться, а можно ли добиться снижения процентной ставки по ипотеке в Сбербанке в ранее заключённых ипотечных договорах?

Ниже будут рассмотрены наиболее оптимальные варианты для достижения существенного понижения процента по ипотечному кредиту в Сбербанке, а также указан необходимый список документов, которые необходимы для того или иного варианта.

Можно ли уменьшить ставку по ипотеке в Сбербанке?

Уменьшение процентной ставки по уже имеющемуся ипотечному договору практически невозможно, т. к. по закону нельзя изменять условия уже достигнутого и подписанного соглашения. Но варианты решения этого вопроса конечно же существуют, и на вопрос, который вынесен в заголовок, вполне можно дать утвердительный ответ.

Более того, можно даже привнести радостную ноту, сообщив, что Сбербанк по собственной инициативе организовал акцию для своих клиентов, имеющих ранее заключённые договора ипотеки, и предлагает им оформление заявления с просьбой снизить процент по действующим ипотечным кредитам в рамках действующих ипотечных договоров.

Условия этой акции представлены ниже:

  • понижение процентной ипотечной ставки происходит для программ всех видов на максимальную величину в 10,9%, если у заёмщиков имеется договор по страховке жизни, либо до 11,9%, если такого договора не имеется (исключение действует для программы «Военная ипотека», а также применимо для программы «Строительная сберегательная касса»);
  • по договору «Нецелевой кредит под залог недвижимости» – при имеющемся договоре на страхование жизни процент снижается до 11,9%, а если его нет (кстати, договор можно сразу оформить) — до 12,9%.

Но принятие решения по уменьшению процента на ипотечный займ в Сбербанке индивидуально по каждому клиенту и основывается на следующих показателях:

  • отсутствие просрочек в погашении кредита;
  • с момента начала выдачи займа прошло не меньше одного года;
  • минимальная сумма остатка на ссудном счёте — 500 тысяч руб.;
  • ипотечный договор не был подвергнут реструктуризации раньше.

Подать заявку для снижения процентной ставки по ипотечному кредиту можно следующими способами:

  • воспользоваться ресурсом «ДомКлик» (специализированный ипотечный портал Сбербанка);
  • при помощи «Сбербанк Онлайн» (через личный кабинет);
  • отправить обращение через форму обратной связи на сайте Сбербанка;
  • подать заявку в любом удобном банковском отделении.

Если решение по перерасчету процентов по ипотеке в Сбербанке будет положительным, то об этом будет сообщено после осуществления текущего платежа, поскольку перерасчёт за все ранее проведённые платежи не предусматривается.

Лучшие способы снижения процентной ставки

Тут можно выделить четыре основных варианта, при помощи которых можно рассчитывать на перерасчет процентной ставки ипотечного кредита в Сбербанке:

Далее в статье каждый вариант будет рассмотрен более подробно.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке

Это корректировка изменений по текущему ипотечному договору. На данном этапе могут быть пересмотрены сроки платежей, либо процентные ставки, что в свою очередь скажется на облегчении погашения обязательств по договору.

По большей части заёмщик обращается по вопросу реструктуризация ипотеки в случае резкого и значительного снижения доходов, что приводит к невозможности выплачивать кредит в необходимом объёме и в необходимые сроки. Обращаясь в этом случае с заявлением по данному вопросу в Сбербанк, клиент должен указать на ряд основных причин, обосновывающих его просьбу, таких как:

  • потеря работы по независящим от него обстоятельствам (закрытие производства, сокращение штатов и т. д.);
  • падение заработка в связи с модернизацией технологий и переводом на другую должность;
  • возникновение непредвиденных расходов в связи рождением ребёнка и декретным отпуском;
  • потеря кормильца;
  • возникновение иждивенцев – нетрудоспособных близких родственников, пенсионеров родителей и др.

Для положительного решения по данному заявлению Сбербанк имеет целый арсенал различных возможностей, таких как:

  • не помесячное, а поквартальное погашение ипотечного кредита;
  • отсрочка до 2-х лет (так называемые ипотечные каникулы, в период которых заёмщиком оплачиваются только проценты, а основной долг погашается позднее);
  • перевод на индивидуальный режим платежей, созданный на основании финансовых возможностей заёмщика;
  • увеличение от 3-х до 10-ти лет срока полной выплаты займа, что скажется на уменьшении ежемесячных платежей для заёмщика.

Существуют и другие способы понижения процентной ставки, но Сбербанк может ответить и отказом. В таком случае можно уведомить Сбербанк об обращении в другую финансовую организацию за реструктуризацией, после чего Сбербанк, как правило, предлагает смягчённые условия.

Как уменьшить ставку по ипотеке в Сбербанке в 2020 году

Заявление на снижение ставки по ипотеке сбербанк

Сегодня купить недвижимость многие могут лишь благодаря ипотеке. Люди выплачивают кредитную сумму, как правило, более 10 лет и потому, часто возникает вопрос, связанный со снижением процентной ставки по ипотеке в Сбербанке.

В 2015 году из-за нестабильного доллара ипотечный рынок начал стремительно падать. Процентные ставки увеличились и оформить заем на покупку жилья стало совсем невыгодно.

Если вы не знаете, можно ли снизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке, то эксперты уверяют, что сделать это можно несколькими способами:

  • через судебный иск, который можно оформить, если проценты по ипотеке были завышены незаконно;
  • участвуя в некоторых специальных программах социального типа;
  • благодаря рефинансированию займа;
  • через реструктуризацию займа с некоторыми изменениями его структуры.

Каждый из представленных вариантов имеет свои особенности и преимущества. Важно знать, что не все случаи по действующему договору могут быть доступны именно вам.

Рефинансирование через Сбербанк или другую организацию

Снизить ставку по кредиту благодаря рефинансированию в Сбербанке можно, хотя финансовое учреждение и не предполагает эту процедуру для собственных займов. Стандартный показатель равен 13,9%. Вам будет выгоднее сделать рефинансирование в собственном банке, ведь не нужно заново оценивать недвижимость, создавать страховой полис, собирать необходимую документацию.

Если вы рассматриваете вариант рефинансирования в другом финансовом учреждении, то стоит заранее просчитать всю выгоду.

Реструктуризация займа в Сбербанке

Имея ипотеку, вы всегда можете подать запрос в банк, чтобы изменить параметры займа. Благодаря реструктуризации можно существенно снизить проценты по кредиту и даже сократить срок, отведенный для погашения.

Когда финансовое положение улучшается

Если доходы семьи выросли, можно выплатить долг быстрее. Перерасчет поможет сэкономить. Уведомить банк об изменениях в материальном положении можно благодаря некоторым документам:

  • справка о повышении должности (приказ);
  • справка о назначении пенсионных выплат или пособия;
  • документ, подтверждающий получение дополнительных финансовых доходов;
  • справка 2НДФЛ.

Похожий вариант доступен при условии досрочного частичного погашения долга. Излишек можно использовать для того, чтобы снизить сумму ежемесячного платежа, то есть уменьшить платеж, или даты погашения. Уменьшить сроки ипотеки выгоднее, ведь в большей части будет погашаться цифра задолженности, а не проценты.

Важно! Необходимо выяснить, как именно устроена система досрочного погашения. Посмотрите график и оцените соотношение показателя основной задолженности и процентов. Если сроки сокращаются, то соотношение будет увеличиваться в сторону погашения ипотеки.

Когда финансовое положение ухудшилось

Процент по ипотеке в Сбербанке может измениться из-за ухудшения материального положения заемщика. Документы, подтверждающие этот факт, должны быть предоставлены в финансовую организацию в полном объеме. Ухудшения могут случиться из-за:

  • увольнения с работы или понижения в должности;
  • потери кормильца;
  • дорогостоящего лечения, которое необходимо из-за проблем со здоровьем и др.

Воспользоваться реструктуризацией может каждый заемщик, но изменять ли данные в договоре, пересчитывать ли процент и менять ли сроки выплат – решает только банк.

Понижение процентов по ипотеке через суд

Если финансовое учреждение в какой-то мере нарушило пункты договора, его решения могут быть оспорены в суде. Но добиться положительных результатов и, следовательно, понизить проценты по займу, можно только в том случае, если обратиться за помощью к компетентному юристу. Банк будет всячески стараться оправдаться.

Важно! Пока будет длиться разбирательство, нельзя прекращать погашать задолженность по ипотеке. В противном случае вы рискуете оказаться в списках нарушителей, и суд будет вправе отказать вам в иске.

Социальные программы и понижение процентов по ипотеке

Благодаря социальным программам Сбербанка можно сделать покупку жилья в кредит выгодной и простой. У молодых семей всегда больше всего шансов. Узнать больше информации, прочитать отзывы можно на официальном сайте финансового учреждения.

Снизить проценты по кредиту можно:

  1. За счет страхования жизни и здоровья, квартиры. Таким образом, можно получить минус 1%.
  2. Благодаря регистрации сделки в интернете. Уменьшить ставку можно на 0,1%.
  3. Участвуя в акциях от застройщиков (снижение до 2%).

Сегодня на покупку готовой недвижимости банк дает кредиты сроком от 12 месяцев и до 30 лет. Процентная ставка начинает расти от  8,9%, а первоначальный взнос, как правило, равен 15%.

Заявление и способы его подачи на снижение процентной ставки по ипотеке

Вы можете попытаться снизить процентную ставку по ипотеке по заявлению, которое направляется в финансовое учреждение на рассмотрение. Актуальна процедура в связи со снижением основной ставки центрального банка. Сделать это можно двумя простыми способами – в филиале банка и при помощи Сбербанк Онлайн.

Подать заявление в отделении банка

Если вы хотите подать документы на снижение процентов на уже взятую ипотеку, то лучше посетить офис, где вы ее первоначально оформляли. Также удобнее всего обратиться за помощью в ипотечный центр финансовой организации. Вашим вопросом должен заняться компетентный менеджер, который ответственный за ипотечные кредиты.

Специалист выдаст вам бланк для заполнения и по желанию предоставит образец заявления. Для обращения в банк достаточно паспорта, ведь все личные ваши документы там уже есть. Но иногда сотрудники банка могут потребовать предъявить документы на жилье. Так что выгоднее захватить их с собой сразу, чтобы не тратить время зря.

Если времени заполнять заявление в учреждении у вас нет, можете скачать его здесь и заполнить заранее.

Через Сбербанк Онлайн

Правильно и быстро подать заявление через Сбербанк Онлайн несложно, тем более, что это существенная экономия времени. Нет необходимости стоять в очереди. Пошаговая инструкция поможет не ошибиться:

  1. Скачайте бланк по ссылке выше.
  2. Распечатайте его и заполните.
  3. Отсканируйте полученный документ или сфотографируйте его.
  4. Загрузите Сбербанк Онлайн.
  5. Нажмите на пункт «Письмо в банк», который находится в нижнем правом углу.
  6. Загрузите исходящие письма.
  7. Создайте новый запрос.
  8. Выберите пункт «Прочие» и пункт «Кредит».
  9. Текст письма заполните в свободной форме и прикрепите файл с копией заявления.
  10. Нажмите «Отправить».

Узнать больше информации о том, как снизить процентную ставку ипотеки в Сбербанке в 2020 году или задать свой личный вопрос, можно также через операторов бесплатной горячей линии.

Источник: https://sberech.com/ipoteka/umenshit-stavku-po-ipoteke-v-sberbanke.html

Снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке: основания, процедура, документы

Заявление на снижение ставки по ипотеке сбербанк

Ипотека отличается от банковских продуктов тем, что имеет длительный срок. Заемщик, выплачивая сумму основного долга и начисленные проценты, заинтересован в том, чтобы минимизировать расходы. С этим он обращается в банк и пишет заявление на снижение ставки по ипотеке. Сотрудники Сбербанка обязаны принять заявление, а также рассмотреть его.

Никто не может принудить кредитную организацию принять решение в пользу заемщика, либо отказать ему. Для того чтобы решение было принято в пользу обратившегося, необходимые веские причины для снижения % ставки. Это объясняется тем, что %, взимаемые с должника за пользование заемными средствами, это доход кредитора, который он не хочет терять.

В 2109 году действующие % ставки по ипотечным кредитам, следующие:

базовая9,25%
участники соц. программы6%
покупка жилья на вторичном рынке для участников соц. программы8,6%
строительство собственного дома10%
покупка недвижимости за городом10%
военная ипотека9,5%

Заявление, которое пишется в банк на уменьшение % ставки по ипотеке, составляется в произвольном виде. Банк не устанавливает единой типовой формы, специального бланка.

Если со стороны сотрудников кредитного учреждения поступает требование о соблюдении стандартов в формировании заявления, тогда просим предоставить образец. Инструкции банков могут изменяться: в силу того, что они имеют правовое обращение внутри кредитного учреждения, их текст неизвестен третьим лицам, заемщикам.

Не нужно стесняться, при заполнении заявления, при возникновении затруднений, необходимо обращаться к кредитному менеджеру.

Сбербанк рассматривает заявления от граждан, связанные со снижением % ставок по условиям:

  1. Заемщик купил полис неимущественного страхования – до 10,9 % в год.
  2. Если по условиям ипотеки полиса обязательного страхования не предусмотрено – до 11,9% в год.

Сбербанк может снизить финансовую ответственность, если заемщик отвечает требованиям:

  • отсутствие задолженностей по имеющейся ипотеке;
  • остаток задолженности составляет более 500000;
  • действие договора – менее 12 месяцев;
  • отсутствие реструктуризации.

Сбербанк принимает заявление от заемщика. В большей вероятности одобрение банка будет получено в случае, если должник исправно платит по существующему финансовому обязательству, возраст кредита – не менее 6 месяцев, остаток долга – не менее 500000. Сбербанк обязан принять заявление о снижении процентов.

Когда стоит обратиться в банк?

  • заемщик принимает участие в государственной программе, по которой предусмотрено снижение %;
  • потеря работы, иные трудности финансового характера;
  • на финансовом рынке наблюдается существенное снижение % ставок.

Госпрограммы снижения

Государство создает специальные программы, помогающие российским семьям брать и выплачивать жилищный кредит. Госпрограмма в разные года, начиная с 2014, приостанавливалась. Виной тому – сложная ситуация в экономике. Возобновление произошло в 2017 году.

Существует категория граждан, которым стоит написать заявление на снижение % ставки по ипотеке при помощи госпрограмм:

  1. Лица с инвалидностью, папа и мама инвалидов.
  2. Участники боевых действий.
  3. Лица с сертификатом материнского капитала.

На что можно в общем рассчитывать?

  1. Уменьшение финансового бремени по долгу до 30%, но не больше 1500 тыс. руб.

  2. Уменьшение суммы взноса за каждый месяц в два раза (банковское предложение действительно 2 года из общего срока выплат ипотеки);
  3. Рефинансирование ипотечного займа в валюте на рубли.

У Сбербанка, касаемо ипотеки при помощи государственного субсидирования, существуют определенные нюансы.

Одним из них выступает страхование купленной недвижимости. То есть, приобретаемое жилье страхуется хотя бы на период действия государственной поддержки. В последующем времени страховка может быть продлена: все зависит от желания заемщика.

Наиболее известные программы Сбербанка:

  1. Обеспечение жильем молодых семей. В рамках их участия в программе, они получают от государства помощь, которую направляют на погашение займа частично. Программа предъявляет требования к участникам, например, оба супруга должны быть моложе 35 лет. А также иметь официальную заработную плату и статус нуждающихся в покупке жилья.
  2. С 1 января 2018 года внедрена в жизнь программа государственной поддержки семей, которые произвели на свет 2-го и последующих детей. Таким семьям снижают % ставку по ипотечному кредиту до 6%. Для того чтобы принять участие в этой программе, необходимо отправить в банк заявление и оригиналы (копии) свидетельства о рождении каждого из детей.
  3. Одна из видов государственной поддержки российский семей – это материнский капитал. Он назначен для расходования на строго целевые направления. И одним из таких направлений выступает приобретение жилого помещения, как самостоятельно, без участия банка в этом процессе, так и при помощи заемных средств кредитного учреждения.

Маткапитал

Материнский капитал относится к государственным программам. Это денежная субсидия, которая выделяется семьям, имеющим двух и более детей. Использование материнского капитала включает в себя соблюдение ряда условий.

Выдачей сертификата занимается ПФР.

Денежные средства, находящиеся на сертификате, обналичить нельзя. Это уголовно наказуемое деяние. Но финансы можно направить на погашение ипотеки досрочно.

Для того чтобы это сделать, необходимо:

  • уведомить Сбербанк о желании погасить ипотечный кредит при помощи материнского капитала;
  • подготовить документы в ПФР;
  • составление заявления в ПФР.

Ответ ПФР поступает в течение месяца. Еще 10 дней ПФР берет на перечисление в банк денежных средств. Но это происходит в случае принятия кредитным учреждением положительного ответа.

Для банка необходимо сформировать заявление о желании закрыть ипотечный кредит. Отдать заявление кредитному менеджеру. Банк возвращает заемщику обновленный платежный график и квитанцию. В последнем документе отражается движение средств из материнского капитала. После этого гасится ипотека, снимается обременение с квартиры.

Реструктуризация

Если заемщик понимает, что его жизненные обстоятельства не позволяют оплачивать взносы за кредит своевременно, возможно написать заявление в банк с просьбой о смягчении условий ссуды. На практике, к этому прибегают в случаях:

  • утрата работы;
  • наличия проблем со здоровьем;
  • декрет;
  • понижении дохода;
  • призыв в армию.

Сбербанк предоставляет человеку отсрочку в платежах, понижении размера выплат по месяцам с увеличением длительности кредитных отношений. При этом сумма долга растет и-за того, что человеку был продлен срок займа. Но отсрочка, которую даст Сбербанк, поможет поправить денежные затруднения.

При реструктуризации можно:

  • сменить валюту ипотеки (например, иностранные деньги на русские);
  • осуществить пролонгацию срока действия договора, при котором общий срок увеличивается, ставка не уменьшается, но сокращается размер падежа в месяц за займ, при этом передача увеличивается;
  • отсрочить платеж на срок 6, 12, 24 месяца – на срок отсрочки заемщик будет выплачивать платежи в минимальном показателе.

Заемщик в случае реструктуризации действует следующим образом:

  1. В банк предоставляются документы.
  2. Кредитор принимает решение.
  3. В случае положительного ответа формируется новый состав документов, они подписываются.

Пути подачи заявления:

Заявление в электронном виде подается через сервис ДомКлик. Для этого нужно войти в раздел Личный Кабинет. Перейти на страницу Дом Клик. Выбрать раздел ИПОТЕКА. Активировать опцию «заявление на снижение ставки». На странице появляются поля, которые заполняются и пересылаются банку.

В течение 30 дней кредитное учреждение по онлайн заявке должно принять решение. Ответ банка отправляется на указанную пользователем электронную почту.

Рефинансирование

С экономической точки зрения, рефинансирование означает получение нового займа с целью погашения образовавшейся задолженности по старому кредиту. При рефинансировании новые условия займа не хуже предыдущих. В противном случае теряется смысл самой процедуры.

Сбербанк рефинансирует большинство займов от других банков. Иногда – собственные кредиты, но по авто займам, потребительским ссудам, ипотека – за редким исключением.

Заявления, поступающие от заемщиков, рассматриваются индивидуально, но предпочтение по рефинансированию отдается тем, кто имеет кредит в другом банке без долгов.

По рефинансированию происходит снижение платежа по ипотеке за месяц, либо общего остатка долга. Заемщик должен написать заявление, приложить к нему действующий кредитный договор. Кроме того, паспорт и справку о доходах.

Если все это имеется, плюс своевременная оплата кредита в течение полугода, банк, скорее всего, ответит согласием с понижением% ставки до 9,5%.

Если заемщик заинтересован в предоставлении ему еще более выгодных условий от Сбербанка, он может оформить страховой полис и взять у кредитора документ, свидетельствующий о погашении долга.

Как составить и подать заявление

Заявление включает в себя:

  • фамилия и инициалы заявителя;
  • № ипотечного договора;
  • цель заявления: снижение % ставки по кредиту;
  • основания: обстоятельства личного характера, участие в государственной программе,
  • дата заявления;
  • подпись.

Консультацию по составлению заявления получают в отделениях Сбербанка, либо через форму обратной связи на официальном веб-ресурсе кредитного учреждения.

Сроки рассмотрения

Решение банка может быть как в пользу заемщика, так и в сторону отказа. На решение влияют разные факторы, в том числе и отсутствие задолженности, а также длительность кредитных отношений. В частности, срок текущего займа должен быть в интервале не менее полугода с момента выдачи.

Банк отводит для себя срок для принятия решения. Это не менее 30 дней с даты подачи в банк заявления. Предложение о снижении кредитной ставки действительно в отношении заемщиков, которые в 2018 году сумели снизить ставку по ипотеке.

Банк может пересмотреть свою позицию в отношении заемщика по начисляемым процентам. Но сделать это только через год после последнего обращения клиента.

Может ли Сбербанк отказать и что делать

Сбербанк может отказать заемщику в снижении % ставки. И отказ будет носить правомерный характер, так как никто не может вынудить банк снизить %. Они оговорены в кредитном договоре.

Если кредитное учреждение не захочет пойти навстречу заемщику, ему придется смириться с отказом.

Но в случае, если Сбербанк взимает скрытые комиссии или поднял % ставку, то гражданин вправе обратиться за помощью в суд. 

Изменения % ставки по кредиту и условий, отраженных в кредитном договоре, возможны по соглашению между сторонами, то есть банком и заемщиком. И заключить дополнительное соглашение к ипотечному займу – это не обязанность банка, а его право.

Если говорить об общем количестве поступающих заявлений в банк, то из их общего количества кредитное учреждение приняло положительное решение малой доли заявителей.

И эта ситуация выглядит логичной, так как банку менять % ставку по ипотеке невыгодно.

Перед тем как обратиться в суд на действия Сбербанка, стоит проконсультироваться с юристом. Сбербанк – это кредитная организация, долгое время работающая на российском рынке. Ей нет никакого смысла портить свое реноме мелкими недоработками. Поэтому очень сложно в договоре найти оплошность, дающую право на оспаривание действий кредитного учреждения.

Об авторе

Источник: https://sud.guru/imushhestvo/ipoteka/snizheniya-procentnoj-stavki-v-sberbanke.html

Как снизить ставку по действующей ипотеке Сбербанка

Заявление на снижение ставки по ипотеке сбербанк

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕСнижение ставок по ипотеке Сбербанка – это уникальный сервис, который одноименное банковское учреждение предлагает своим клиентам. Особенно актуальной данная услуга является для тех заемщиков, которые взяли ипотеку в 2015 году и ранее, когда процентные ставки по кредитам были существенно завышенными.

Перерасчетпроцентовосуществляетсяпоранеевыданномуипотечномукредиту, которыйбылоформленнеменее 1 годаназад. На решение банка по снижению стоимости кредита влияют многие факторы, в том числе размер действующей переплаты и ипотечная программа, которая использовалась при выдаче.

Сбербанк может пересчитать ставку по следующим видам кредитования:

  • нецелевой займ под залог недвижимого имущества;
  • ипотека по 2 документам;
  • стандартный жилищный кредит на приобретение или строительство объекта недвижимости.

По ипотечным программам «Военная ипотека» и «Строительная сберегательная касса» невозможно снизить существующую процентную ставку.

Новая ставка не может быть ниже установленного минимума, который в 2020 году составляет 10,9% и 11,9% годовых (при наличии у заемщика полиса страхования жизни и здоровья и без него соответственно). По банковской программе «Нецелевой кредит под залог недвижимости» этот показатель равен 11,9% (с учетом оформления страхования) и 12,9% (на общих основаниях).

Изменение стоимости займа возможно при выполнении определенных условий:

  1. процент по выданному займу выше указанного минимума;
  2. на сегодня остаток текущей задолженности составляет не менее 500 тыс. руб.

Вслучаепринятияположительногорешениябудетуменьшенежемесячныйплатеж, асроккредитованияостанетсябезизменений.

Однако в дальнейшем за счет частично досрочных погашений клиент сможет существенно понизить уровень переплаты. Даже если в результате перерасчета ставка снизилась всего на 0,5 п.п., заемщику все равно удастся сэкономить приличную сумму, так как ипотечные займы обычно выдаются в больших размерах и на длительные сроки. Для расчета своей выгоды используйте кредитный калькулятор.

Причины уменьшения процента

В период с 2015 по 2020 год основной регулирующий финансовый орган РФ – Центральный банк (ЦБ) – снизил ключевую ставку почти на 10 процентных пунктов. Так, в начале 2015 года она составляла 17% годовых, а по состоянию на март 2020 г. её значение равняется 7,25%. Такое существенное понижение ключевой ставки и явилось основной причиной удешевления ипотечных кредитов.

Так как индексация коснулась только вновь выданных займов, Сбербанком было принято решение пересмотреть уже имеющиеся ставки по действующим кредитным продуктам. Переоформление ипотечного договора под меньший процент связано с тем, что банк хочет удержать своих текущих заемщиков, которые могут обратиться за рефинансированием в другие финансовые организации.

Сбербанк предоставил своим клиентам возможность удешевления стоимости кредитов при наличии следующих причин:

  1. снижение ставки ЦБ;
  2. участие в государственной программе, предусматривающей ипотечные льготы (кроме военной ипотеки).

Что потребуется для переоформления

Даже при условии соблюдения всех указанных требований процент по кредиту можно изменить только на основании письменного или электронного заявления заемщика. Автоматически данная процедура не проводится.

Болеетого, банкоставляетзасобойправоотказать клиентувпересмотреусловийкредитованиябезобъясненияпричин.

Обратите внимание на наличие в своем кредитном договоре пункта, регламентирующего возможное уменьшение процентной ставки. Если такая возможность не прописана, банк может сослаться на условия договора и отказать в снижении. В любом случае требуйте официального оформления запроса.

Если сотрудники банка не хотят принимать ваше обращение, необходимо направить письмо в головной офис организации или позвонить в службу поддержки. Для составления запроса заемщику понадобятся следующие документы:

  • паспорт;
  • кредитный договор;
  • график платежей;
  • при наличии – полис добровольного страхования жизни и здоровья и документ, подтверждающий оплату страховой премии.

Как подать заявку на пересмотр

Проще всего оформить заявку на пересмотр процента по имеющейся ипотеке в онлайн-режиме – через ресурс ДомКлик. Для этого заемщику (или созаемщику) нужно перейти по ссылке и заполнить необходимые поля:

  • Ф.И.О., дата рождения;
  • контактные данные;
  • номер договора.

После этого потребуется указать причину переоформления и отправить заявку в работу. Там же, на сайте ДомКлик, можно проверять статус своего обращения, набрав в нужном поле номер своего телефона.

Также переоформить уже взятую ипотеку можно и в отделении банка. Как правило, лучше обратиться в тот филиал, где первоначально выдавался кредит, чтобы сотрудники не имели лишнего предлога вас перенаправить в другой офис.

При отсутствии такой возможности вы можете написать заявление в любом филиале Сбербанка, которое осуществляет обслуживание физических лиц. Бланк письма можно заполнить непосредственно в офисе или принести уже заполненный документ, предварительно скачав его.

Прежде чем писать заявление, обратите внимание на образец, в котором представлен пример заполнения заявки.
Бланк заявления Образец заполнения

Аналогичная процедура проводится с помощью формы обратной связи на официальном сайте организации. В теле сообщения кратко нужно указать суть вопроса и прикрепить сканкопию или четкую фотографию заполненного заявления.

Регламентированный срок рассмотрения обращения составляет 30 рабочих дней, однако, в связи с высоким количеством запросов этот процесс может затянуться до нескольких месяцев. Когда по заявке будет принято решение, банк пришлет ответ в виде СМС-сообщения.

Почему банк может отказать

Основнымипричинамидляотказавизмененииставкиявляетсяналичиенеблагоприятнойкредитнойистории. Так, банк откажется поменять процент если:

  • в процессе погашения клиентом допускались просроченные платежи;
  • по данному займу ранее была оформлена реструктуризация долга.

Если с кредитной историей заемщика все в порядке, но текущая ставка по ипотеке не превышает 11,9%, то по заявке будет принято отрицательное решение.

Также поводом для отказа может послужить оформление заявки на повторное пересмотрение процента.

Есливтечениепоследнегогодазаемщикужеписалзапроснапересмотрставки, ионбылудовлетворен, топриповторномобращениибанкможетотказать. Однако если за этот период времени ставка ЦБ существенно упадет, это будет веским доводом для повторной заявки. В условиях банка конкретно не указано, сколько раз заемщик имеет право отправлять подобные запросы.

Альтернативные варианты

Существуют и другие способы удешевления стоимости ипотечного кредита. Наиболее популярными из них являются:

  • Рефинансирование – переоформление действующей задолженности под более низкую ставку в другом банке. К минусам такой операции относится необходимость предоставления нового пакета документации и дополнительные траты на оформление (нужно заново оплачивать услуги оценщика и страховой полис).
  • Реструктуризация. Проводится только при наличии у заемщика обоснованных финансовых трудностей, связанных с семейными обстоятельствами, тяжелой болезнью или потерей работы. Как правило, предусматривает увеличение срока кредитования или временное приостановление начисления процентов.

Для тех категорий граждан, которые попадают под действие Государственной программы по поддержке семей с детьми (при рождении второго и третьего ребенка с начала 2020 г.), есть возможность рефинансировать ипотеку под 6% годовых.

В отдельных случаях пересмотр условий кредитования осуществляется по решению суда. Например, если банком было произведено повышение ставки в одностороннем порядке.

Снижение процента по ипотечным кредитам Сбербанка – это реальная возможность, которая на сегодняшний день реализована только в данном банковском учреждении. Подать запрос можно не выходя из дома, с помощью онлайн-ресурсов. При положительном рассмотрении банк пересчитает платеж, о чем клиент будет уведомлен в СМС-сообщении.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/snizhenie-stavok-v-sberbanke.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.