+7 (4872) 25-80-83
г.Тула, ул. Советская, д.59, офис 316
Как правильно получить кредит или на какие уловки кредитного договора стоит обратить внимание
Главная » Клиенту » Статьи для физических лиц » Как правильно получить кредит или на какие уловки кредитного договора стоит обратить внимание

Как правильно получить кредит или на какие уловки кредитного договора стоит обратить внимание

Если Вы только задумываетесь над тем, чтобы обратиться в банк за кредитом, то необходимо предварительно изучить несколько важных моментов.

 Первый вопрос, который перед Вами встает - в каком банке лучше брать кредит? Кто-то следует совету знакомых, кто-то поддается силе рекламы, кто-то на свой страх и риск выбирает банк самостоятельно.

Но выбор не всегда оказывается удачным. Как часто бывает, уже после того как подписаны все бумаги и кредит взят, вдруг выясняется, что повысились проценты, что появились дополнительные выплаты и вообще, несмотря на то, что платежи по кредиту исправно уплачиваются, долг не уменьшается, а растет…А на все Ваши вопросы сотрудники Банка отвечают – ну Вы же сами подписывали кредитный договор. Надо было читать!

Следует четко понимать, что подписываемый договор выражает полное согласие кредитуемого лица (заемщика) и финансовой организации (банка) с указанными условиями.

Не забывайте, что банки – не благотворительные общества, а коммерческие организации, и выдают кредиты на основе срочности, возвратности и платности.

СОВЕТ №1: перед тем, как принять решение о заключении кредитного договора, попросите сотрудника Банка рассчитать полную стоимость кредита. Отказать Вам не имеют права, так как по указанию Центробанка коммерческие банки обязаны указывать полную стоимость кредита.

 Более того, Центробанк запрещает скрытые проценты и дополнительные комиссии. Некоторые Банки, чтобы обойти этот запрет, предлагают своим клиентам заключить договор, являющийся одновременно и кредитным договором и договором банковского счета.

СОВЕТ №2: обязательно обратите внимание на название документа, который Вам предлагают подписать в Банке: это должен быть только КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР.

Еще один неприятный сюрприз может ожидать Вас при заключении кредитного договора – навязывание услуг.

Приведем пример: девушка Маша выбрала в салоне автомобиль, менеджер предложил оформить автокредит, проценты оказались приемлемыми, и девушка Маша подала заявку на заключение кредитного договора. Одновременно с разъяснением условий предоставления кредита сотрудник Банка настаивала на заключении договора страхования. Когда девушка Маша обратила внимание сотрудника Банка на условия, указанные в страховом сертификате о том, что заключение договора страхования должно осуществляться исключительно на добровольной основе и не должно влиять на принятие Банком решения о выдаче кредита, сотрудник Банка прямо ответила девушке Маше, что в случае отказа от заключения договора страхования, ей будет отказано в предоставлении кредита. Страховая премия составляла значительную сумму, а именно 131 935 рублей, девушка Маша не рассчитывала включать такую сумму в стоимость кредита, поэтому вожделенный автомобиль остался в автосалоне.

СОВЕТ № 3: Помните! Вы имеете право отказаться от невыгодной для Вас страховки. Не соглашайтесь на дорогостоящие услуги, навязываемые недобросовестным Банком.

Согласно ст. 16 Закона “О защите прав потребителей” запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). К нарушителям данный Закон очень суров – он предусматривает возмещение потребителю убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, моральный вред, штраф в размере 50 % от общей суммы.

Сотрудники компании «ПРАВОВОЙ ОКРУГ» имеют большой опыт в защите прав и интересов потребителей в суде. Анализ кредитного договора и консультации производится сотрудниками нашей компании бесплатно.

 

ГРАФИК ПЛАТЕЖЕЙ.

 Когда клиенты Банка просят менеджера рассчитать график платежей по кредиту, чаще всего они обращают внимание на то, посильно ли будет им оплачивать указанную в графике ежемесячную сумму. Но большинство заемщиков не слишком вникают что же в себя включают эти платежи. И попадают на крючок. 

Платежи по кредиту включают в себя следующее:

  1. Погашение основного долга. Основной долг – это, собственно, и есть та сумма, которую вы взяли в банке. Например, если вы взяли кредит на сумму 100 тыс. рублей, то основной долг на старте и составляет 100 тыс. рублей. Ежемесячно вы гасите его часть. Соответственно, то, что остается за вами, называется остатком по основному долгу.
  2. Проценты по кредиту. Это Ваша плата за пользование деньгами Банка. Есть три вида оплаты кредита и процентов по нему.

Аннуитетные платежи- состоят из равных по сумме ежемесячных платежей по кредиту, которые включают в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга. То есть каждый месяц нужно платить фиксированную сумму. В этом случае бОльшую часть первоначальных платежей занимают проценты, а не основная сумма долга.

СОВЕТ № 4: Внимание! Аннуитетный (ежемесячно равными суммами) платеж - это крючок для клиента! Изучите предварительно график погашения задолженности: там должно быть расписано из чего состоит платеж, какие суммы идут на погашение основного долга, а какие на погашение процентов.

Дифференцированные платежи- состоят из разделенного на весь период погашения тела кредита и убывающей части процентов по нему, которая берется от суммы остатка. То есть при таких платежах сам кредит выплачивается равными долями  в течение всего срока погашения, а размер общего платежа (с процентами) каждый месяц уменьшается.

СОВЕТ № 5: Помните! При дифференцированном (ежемесячно уменьшающемся) платеже, Вы, погашая частично досрочно сумму основного долга, значительно уменьшаете свои выплаты по процентам и делаете свой кредит выгоднее!

Оплата только процентов- состоит из оплаты ежемесячно только процентов. А основная сумма кредита гасится в указанный в договоре срок. Такой вид платежей практически не используется Банками.

ШТРАФЫ И ПЕНИ 

Это Ваша плата за просрочки по кредитным платежам. В разных банках устанавливаются разные системы штрафов и правил, они досконально прописываются в кредитном договоре.

СОВЕТ № 6: Внимание! Уточните у менеджера - предусмотрен ли штраф за досрочное погашение кредита.

Следуйте нашим советам и Ваш кредит не станет проблемой.

Если у Вас имеются дополнительные вопросы, обращайтесь к нам любым удобным для Вас способом:

· по телефону: 8 (4872)-25-80-83; 8-950-90-92-843

· отправив сообщение на эл. адрес: pravokrug@yandex.ru

. в офисе по адресу: г. Тула, ул. Советская, д.59, офис 316

С уважением, юридическая компания «ПРАВОВОЙ ОКРУГ»

 

 

Заказать звонок

Ваше Имя
Почта
Телефон
Сообщение